Paket KPR Permata 2019

KPR Permata merupakan fasilitas pinjaman jaminan sertifikat properti dari bank Permata untuk pembelian rumah (KPR Permata), apartemen (KPA Permata), dan ruko. KPR Permata memberikan pinjaman minimal Rp 300 juta dengan tenor maksimal 20 tahun. Suku bunga KPR Permata bank 2019 termurah adalah 8.25% untuk masa promosi 3 tahun.

Paket Permata KPR yang paling menguntungkan adalah paket KPR Permata Keluarga karena bunga KPR bisa mendapat diskon. Pokok pinjaman KPR Permata Keluarga bisa dikurangi saldo dari 5 tabungan Permata milik keluarga nasabah.

Proses KPR Permata Primary adalah 5 hari kerja, sedangkan proses KPR Permata Secondary adalah 7 hari kerja (dihitung mulai dari pemberian dokumen lengkap ke staff Bank Permata).

KPR Permata juga ada yang menggunakan prinsip Islami, yaitu KPR Permata Syariah.

Daftar isi:


Bunga KPR Permata 2019

Nama PaketFixed #1Masa Fixed #1 
KPR Permata Syariah Fix 3 Tahun (Suku Bunga Floating = SBIS + 4,75%)7,99%3Simulasi KPR
Take Over KPR Permata Syariah Fix 3 Tahun (Suku Bunga Floating = SBIS + 4,75%)7,99%3Simulasi KPR
KPR Permata Fix 3 Tahun (Suku Bunga Floating = SBI + 4,75%)8,25%3Simulasi KPR
Take Over KPR Permata Fix 3 Tahun (Suku Bunga Floating = SBI + 4,75%)8,25%3Simulasi KPR
Bank Permata KPR Fix 5 Tahun (Suku Bunga Floating = SBI + 4,75%)8,99%5Simulasi KPR
Bank Permata Take Over KPR Fix 5 Tahun (Suku Bunga Floating = SBI + 4,75%)8,99%5Simulasi KPR
Bank Permata Syariah KPR Fix 5 Tahun (Suku Bunga Floating = SBIS + 4,75%)9,25%5Simulasi KPR
Bank Permata Syariah Take Over KPR Fix 5 Tahun (Suku Bunga Floating = SBIS + 4,75%)9,25%5Simulasi KPR

Jenis Kredit Jaminan Rumah / Apartemen / Ruko Bank Permata

Jenis Kredit Agunan Sertifikat Properti PermataMax TenorCatatan
  • KPR Permata (Kredit Pemilikan Rumah)
  • KPA Permata (Kredit Pemilikan Apartemen)
  • KPRuko Permata (Kredit Pemilikan Ruko)

20 tahun

  • Jika SHGB mendekati jatuh tempo, maka SHGB harus diperpanjang / ditingkatkan menjadi SHM paling lambat 2 tahun sebelum masa expiry SHGB
  • Tidak bisa untuk membeli kos-kosan
  • Akte atas nama orangtua yang sudah meninggal tidak bisa diproses, harus dibalik nama terlebih dahulu ke a.n. ahli waris

Kredit Pemilikan Tanah bank Permata (KPT Permata)

Tidak bisa

Kredit Multi Guna (KMG Permata)

10 tahun

  • Pinjaman berbentuk uang tunai, dan bebas dipakai untuk berbagai keperluan konsumtif

Take Over Jual Beli (TOJB) KPR Permata

20 tahun

  • Adalah pembelian pakai KPR di mana KPR penjual belum lunas (KPR penjual bisa di Bank Permata, atau bisa juga di bank lain)
  • Hanya untuk area tertentu
  • Suku bunga TOJB = suku bunga KPR Permata jual beli

Take Over KPR ke Bank Permata Murni

20 tahun

  • Adalah pemindahan kredit Anda dari bank lain ke bank Permata
  • Bisa take over dari BPR
  • Minimal sudah KPR di bank lain selama 1 tahun

Take Over KMG Permata

20 tahun

  • Adalah pemindahan kredit multiguna dari bank lain ke bank Permata
  • Minimal sudah KMG di bank lain selama 1 tahun

Top Up + Take Over

20 tahun

  • Minimal sudah KPR di bank lain selama 2 tahun

Top Up KPR Permata (Nasabah Existing)

20 tahun

  • Minimal sudah KPR di Permata selama 1 tahun


Bank Permata memiliki 3 Jenis KPR :

  • PermataKPR Bijak

KPR Permata Bijak adalah KPR yang terintegrasi dengan 1 rekening Tabungan Permata Bijak. Sebesar 75% dana tabungan otomatis akan mengurangi pokok pinjaman KPR, sehingga total bunga KPR berkurang drastis.

Contoh: Jika sisa pinjaman KPR Permata Anda 900 juta, dan Anda punya tabungan di tabungan Permata KPR sebesar 150 juta, maka KPR Anda hanya dikenakan bunga untuk pinjaman sebesar = 900 juta - (75% x 150 juta) = 900 juta - 112.5 juta = 787.5 juta.

 

  • PermataKPR Keluarga

KPR Permata Keluarga serupa dengan KPR Permata Bijak. Bedanya adalah KPR Permata Keluarga bisa terintegrasi dengan 5 Tabungan Permata (jenis apapun), yaitu 1 Tabungan milik pengaju KPR dan 4 anggota keluarganya.

Contoh: Jika sisa pinjaman KPR Permata Anda 900 juta, dan Anda punya tabungan di tabungan Permata KPR sebesar 250 juta, dan pasangan Anda punya tabungan 150 juta di tabungan Permata KPR, maka KPR Anda hanya dikenakan bunga untuk pinjaman sebesar = 900 juta - 75% x (250 juta + 150 juta) = 900 juta - 300 juta = 600 juta.

Artinya, kalkulasi bunga Anda untuk bulan itu seakan-akan Anda hanya pinjam 600 juta dari Permata, bukan 900 juta.

Dari skenario tersebut, suku bunga tabungan Permata Anda seakan-akan sebesar 75% x suku bunga KPR Permata.

Paket KPR Permata Keluarga mirip dengan KPR CIMB Niaga Xtra Manfaat yang bisa menggunakan 80% x saldo tabungan untuk mengurangi pokok pinjaman KPR CIMB (lebih besar dari KPR Permata yang hanya menghitung 75% saldo), dan bisa dihubungkan ke 8 rekening Tabungan CIMB Niaga (lebih banyak dari Permata yang total combo = 5 rekening Tabungan PermataBank).

 

  • PermataKPR Konvensional (Reguler)

KPR Permata konvensional tidak terintegrasi dengan tabungan Permata KPR. Bunga yang dibayarkan sesuai perhitungan bunga dan tidak mendapat potongan dari saldo tabungan.

Contoh perbandingan jumlah bunga yang dibayar per tahun :

Permata KPR Bijak / KeluargaPermata KPR Konvensional
  • Pokok pinjaman = Rp 900 juta
  • Bunga KPR Permata = 8.25% /tahun
  • Saldo tabungan PermataKPR = Rp 200 juta
  • Pokok pinjaman = Rp 900 juta
  • Bunga KPR Permata = 8.25% /tahun


Beban bunga KPR Permata Bijak yang harus dibayar per tahun

= [Rp 900 juta - (75% x Rp 200 juta)] x 8.25%

= Rp 61.875 juta

Beban bunga KPR Permata konvensional yang harus dibayar per tahun

= Rp 900 juta x 8.25%

= Rp 74.25 juta

Opsi simpan dana di Tabungan combo KPR ini memang bisa menguntungkan, terutama setelah KPR memasuki periode suku bunga floating yang bunganya sangat tinggi. Analogi lain untuk mempermudah kalkulasi keuntungan Tipe KPR Permata Keluarga/Bijak adalah suku bunga Tabungan Permata = 75% x suku bunga KPR Permata saat itu. Contoh:

  • Jika sudah memasuki masa suku bunga floating = 12%, maka kita bisa anggap bahwa suku bunga Tabungan Permata Keluarga = 75% x 12% = 9% (lebih menguntungkan daripada suku bunga deposito).
  • Jika masih di dalam periode suku bunga fixed = 8%, maka suku bunga Tabungan Keluarga bisa dianggap = 75% x 8% = 6% (lebih untung menabung di deposito Jenius 7% per tahun)

 


Plafon Kredit KPR Permata Bank

Plafon kredit KPR Permata adalah minimal Rp 300 juta dan maksimum LTV (rasio Loan to Value) Permata = 90%. Artinya, jika rumah yang ingin Anda beli seharga Rp 1 miliar, maka maksimum pinjaman KPR Permata sebesar 90% x Rp 1 miliar = Rp 900 juta.

Simulasi KPR Permata di atas valid jika nilai appraisal Permata = harga beli rumah tersebut. Tapi, biasanya nilai appraisal < harga properti, yang terjadi karena bank ingin menurunkan risiko bank. Pada skenario ini, misalkan harga properti Rp 1 miliar, tapi hasil appraisal = Rp 950 juta, maka maksimal pinjaman = 90% x 950 juta = Rp 855 juta. Down payment / DP rumah yang harus dibayarkan sebesar selisih dari harga properti dengan besar pinjaman KPR Permata.

Berdasarkan nilai LTV, minimal harga properti untuk mengajukan KPR Permata = Rp 333.3 juta. Rasio LTV KPR Permata (DP minimum = 100% - LTV) :

LTV KPR Permata (max)
Jenis KPRJenis DeveloperRumahApartemenRuko
Ke-1Ke-2Ke-3 dstKe-1Ke-2Ke-3 dstKe-1Ke-2Ke-3 dst

Primary

Premium

90%

85%

80%

90%

85%

80%

90%

85%

80%

Non-Premium

85%

80%

75%

85%

80%

75%

85%

80%

75%

Secondary

Premium

90%

85%

80%

90%

85%

80%

90%

85%

80%

Non-Premium

80%

75%

70%

80%

75%

70%

80%

75%

70%

 

Max LTV Take Over KPR & KMG Permata
Jenis KreditKe-1Ke-2 dstKe-3 dst

Take Over KPR

80%

75%

75%

KMG

70%

65%

60%

 

Biaya KPR Permata

Pengajuan KPR di bank Permata dikenakan biaya-biaya, dan ada yang harus dibayar diawal (biaya appraisal). Total biaya KPR Permata sekitar 3% - 5% dari plafon kredit (belum termasuk biaya AJB, BBN (Biaya Balik Nama), dan pajak penjual & pembeli). Jenis biaya KPR Permata :

  • Biaya appraisal : Rp 500 ribu
  • Biaya administrasi : 0.1% dari plafon yang disetujui
  • Biaya provisi : 1 % dari plafon yang disetujui
  • Biaya notaris : Biaya sesuai kebijakan notaris. Biaya ini digunakan untuk APHT, SKMHT, dan pengecekan sertifikat
  • Biaya asuransi : Biaya sesuai usia pemohon KPR, besar plafon, dan tenor
  • Biaya RTGS (jika pembayaran cicilan dari rekening selain Permata) : Rp 35 ribu /transaksi

 

Syarat KPR Permata 2019

Persyaratan Umum KPR Permata

Kondisi Pengajuan KPR PermataSyarat KPR Permata

Kewarganegaraan

WNI (Warga Negara Indonesia)

Usia minimum

21 tahun

Usia maksimum saat kredit berakhir

  • Karyawan = 55 tahun
    • Bisa hingga 57 tahun jika melampirkan Surat Keterangan Masa Kerja yang menyatakan usia pensiun
  • Profesional & wirausaha = 65 tahun
    • Bisa hingga 67 tahun jika melampirkan surat izin praktik

Pekerjaan

  • Karyawan dengan total pengalaman menjadi karyawan tetap minimal 2 tahun
  • Professional dengan pengalaman kerja 3 tahun
  • Wirausaha dengan pengalaman usaha 3 tahun
  • PNS semua golongan
  • Pekerja di luar negeri bisa mengajukan KPR asalkan bisa diverifikasi bank melalui e-mail
  • Staff legal / pengacara di kantor hukum
  • Pengusaha perkebunan bisa mengajukan KPR asalkan penghasilan tercatat di rekening

Pekerjaan yang tidak bisa mengajukan KPR Permata

  • Freelancer
  • Pengusaha kos-kosan

Gaji / Penghasilan Minimal

  • Untuk pengaju KPR = Rp 5 juta / bulan
  • Untuk pasangan = Rp 3 juta /bulan
  • Gaji joint income = Rp 8 juta /bulan

Jika gaji Anda Rp 6 juta dan gaji pasangan Anda Rp 2 juta, gaji yang diperhitungkan tetap gaji Anda saja. Walaupun gaji Anda + gaji pasangan = Rp 8 juta, gaji pasangan Anda < Rp 3 juta, maka tidak memenuhi syarat untuk joint income..

Metode pembayaran cicilan

Auto-debit dari rekening tabungan

 

Syarat Gaji Pengajuan KPR Permata

Gaji / penghasilan gabungan bulanan minimal Rp 5 juta untuk mengajukan KPR di Permata. Tetapi, sebenarnya banyak kriteria lain yang perlu dicermati tentang penghasilan untuk pengajuan KPR Permata, yaitu :

  • Gaji Rp 5 juta /bulan untuk pengaju KPR
  • Gaji pasangan min Rp 3 juta /bulan
  • Min gaji joint income = Rp 8 juta /bulan (Walaupun gaji gabungan sudah Rp 8 juta, tetapi gaji pasangan harus min Rp 3 juta. Jika tidak, maka gaji Anda saja yang diperhitungkan)
  • Tunjangan sertifikasi guru bisa diperhitungkan
  • Bonus tahunan bisa diperhitungkan maksimal 80% nya
  • Pendapatan dari bunga deposito bisa diperhitungkan jika deposito sudah berjalan 6 bulan (minimal)
  • Gaji tunai tidak bisa diperhitungkan

Selain penghasilan bulanan, besarnya pengeluaran rutin Anda juga akan dianalisa oleh bank Permata. Meskipun gaji yang memenuhi syarat (Rp 5 juta / Rp 8 juta), tidak menjamin aplikasi KPR Permata Anda akan disetujui. Tim analis Permata masih perlu membandingkan besar pengeluaran bulanan + cicilan KPR Permata, supaya bisa menentukan kemampuan Anda mencicil KPR.

Anda bisa membuat perhitungan simulasi KPR Permata dengan konsep DBR (Debt Burden Ratio), yaitu rasio antara angsuran KPR dibagi penghasilan bulanan (joint income). Syarat ini berbentuk persentase maksimum cicilan KPR Permata:

  • Jika gaji Rp 5 juta - Rp 10 juta, max cicilan = 50% x gaji
  • Jika gaji Rp 10 juta - Rp 30 juta, max cicilan = 55% x gaji
  • Jika gaji > Rp 30 juta, max cicilan = 60% x gaji

Cara paling mudah untuk cek apakah gaji Anda memenuhi syarat DBR adalah melakukan perhitungan KPR Permata menggunakan skenario tenor terpanjang Permata yaitu 20 tahun, yang cicilan bulanannya tentu lebih kecil dari tenor 5 tahun, sehingga memberikan Anda kemudahan untuk mencicil.

 

Persyaratan Dokumen KPR Permata

Dokumen Pengajuan KPR PermataKaryawanPengusahaProfesional

KTP pemohon & pasangan (jika ada) (fotokopi)

YA

YA

YA

Kartu Keluarga (fotokopi)

YA

YA

YA

Akta Nikah / Cerai / Pisah Harta (jika ada) (fotokopi)

YA

YA

YA

Surat WNI & Ganti Nama (jika ada) atau Akta Lahir Suami / Istri (jika ada untuk WNI non-pribumi) (fotokopi)

YA

YA

YA

Slip gaji terakhir / Surat Keterangan Kerja

YA

-

-

Tabungan / rekening koran 3 bulan terakhir (fotokopi)

YA

YA

YA

NPWP pribadi / SPT PPh 21 (fotokopi)

YA

YA

YA

SIUP, Tanda Daftar Perusahaan, Surat Keterangan Domisili atau Akta Pendirian Perusahaan, Laporan Keuangan Terakhir (fotokopi)

-

YA

-

Surat Ijin Praktek / SK Pengangkatan dari instansi (fotokopi)

-

-

YA

Pas Foto pemohon & pasangan (jika ada)

YA

YA

YA

Surat Pernyataan Debitur

YA

YA

YA