Paket KPR CIMB Niaga 2019

KPR CIMB Niaga 2019 menawarkan kredit pemilikan rumah, apartemen, ruko, pinjaman multiguna dengan plafon kredit min Rp 250 juta dengan tenor max 25 tahun. Suku bunga CIMB Niaga 2019 termurah adalah 7.25% dengan masa promosi / masa bunga fix 3 tahun. Bunga floating KPR CIMB Niaga mengikuti rumus = SBI + 5.5% per tahun.

Salah satu keunggulan KPR CIMB Niaga adalah adanya KPR Xtra Manfaat yang bunga cicilannya berkurang jika Anda menabung di tabungan CIMB Niaga Xtra Manfaat.

Selain KPR konvensional, terdapat juga KPR CIMB Niaga Syariah dari bank CIMB Niaga Syariah. Untuk lebih detail, baca di CIMB Niaga Syariah KPR.

Daftar isi:


Bunga KPR CIMB Niaga 2019

Nama PaketFixed #1Masa Fixed #1 
KPR CIMB Niaga Fix 3 Tahun Secondary (Suku Bunga Terendah) 20197,25%3Simulasi KPR
Take Over KPR CIMB Niaga Fix 5 Tahun (Suku Bunga Terendah) + Top Up 20198,00%5Simulasi KPR

Jenis Kredit Rumah/Apartemen/Ruko/Tanah CIMB Niaga 

Jenis Kredit Jaminan Properti CIMB NiagaMax TenorCatatan
  • KPR Rumah CIMB Niaga (Pembelian Rumah)
  • KPA CIMB Niaga (Kredit Pemilikan Apartemen)
  • Kredit Ruko CIMB Niaga (Pembelian Ruko / Rukan)

25 tahun

  • Tidak bisa untuk beli kos-kosan
  • Jika sertifikat berbentuk HGB (Hak Guna Bangunan), maka cicilan KPR harus lunas 2 tahun sebelum tanggal kadaluarsa SHGB, sehingga max tenor KPR = H - 2 tahun masa expiry sertifikat HGB. Atau bisa juga dengan meningkatkan SHGB menjadi SHM (ada biayanya).
  • IMB yang belum terpisah tetap bisa diproses KPR-nya
  • KPR PPJB secondary bisa diproses dengan syarat harus ada AJB
  • Sertifikat jaminan a.n. orangtua yang sudah meninggal boleh diajukan oleh anak dengan menggunakan surat atau akte ahli waris jika ahli waris = anak tunggal. Namun, jika ahli waris lebih dari 1 maka sertifikat harus dibalik nama terlebih dahulu
  • KPR rumah lelang tidak bisa diproses

Kredit Pemilikan Tanah CIMB Niaga (KPT)

8 tahun

  • Khusus pembelian di dalam perumahan
  • Suku bunga KPT = suku bunga KPR jual beli CIMB Niaga

Take Over Jual Beli (TOJB)

  • Rumah & Apartemen = 20 tahun
  • Ruko = 10 tahun
  • Adalah pembelian pakai KPR di mana penjual juga masih KPR (KPR penjual bisa di CIMB Niaga, atau bisa juga di bank lain)
  • Suku bunga TOJB = suku bunga KPR CIMB jual beli

Take Over KPR CIMB Niaga murni & Take Over KPR + Top-Up

20 tahun

  • Adalah pemindahan kredit Anda dari bank lain ke CIMB Niaga (nama peminjam tidak berubah)
  • Minimal durasi KPR di bank sebelumnya sudah 1 tahun
  • Bisa Take Over dari BPR dengan syarat ada Hak Tanggungan
  • Biaya Take Over bisa dicover dari dana top-up (maksimal 5% dari sisa outstanding termasuk biaya penalti di bank lama)
  • Tidak bisa Take Over tanah

Top Up KPR CIMB Niaga (Nasabah Existing)

15 tahun

  • Minimal sudah 2 tahun KPR di CIMB Niaga

KPR MultiGuna CIMB Niaga (KMG) = Kredit Renovasi / Kredit Konstruksi CIMB Niaga

10 tahun

  • Adalah pemindahan KMG Anda dari bank lain ke CIMB Niaga
  • Bisa untuk renovasi / konstruksi rumah
  • Bisa untuk pengeluaran konsumtif lainnya
  • Properti a.n. orangtua yang masih hidup bisa dijadikan sebagai agunan KMG oleh anak, namun plafon pinjamannya disesuaikan dengan jatah waris anak
  • Tidak bisa KMG dengan jaminan tanah kosong

Take Over KMG CIMB Niaga

15 tahun

  • Bisa Take Over KMG dari Leasing Asiatic Multifinance dengan syarat ada Hak Tanggungan
  • Suku bunga Take Over KMG = suku bunga Take Over KPR


Ada 2 jenis KPR Niaga yaitu :

  • KPR Xtra Manfaat CIMB Niaga

KPR CIMB Niaga Xtra Manfaat adalah KPR yang memberi diskon cicilan KPR berdasarkan saldo Tabungan Xtra Manfaat CIMB Niaga peminjam dan keluarganya. Sebesar 80% dana di Tabungan Xtra Manfaat dijadikan pengurang pokok pinjaman sehingga tidak dikenakan bunga, dan bisa mengurangi jumlah cicilan yang harus dibayar setiap bulan.

Dana tabungan pengurang bunga KPR bisa disimpan di gabungan dari milik pemohon CIMB KPR (wajib tipe Tabungan Xtra Manfaat) dan 8 anggota keluarga lainnya (tabungan apapun di CIMB Niaga). Anda perlu mendaftarkan rekening-rekening anggota keluarga tersebut ke sistem CIMB Niaga KPR untuk mengaktifkan pengurangan bunga ini.

Contoh: Jika sisa pinjaman KPR CIMB Anda 2 miliar, dan Anda punya saldo tabungan 400 juta di CIMB Niaga Xtra Manfaat, dan 2 anak Anda punya saldo masing-masing 150 juta di Tabungan Usaha CIMB Niaga, maka KPR Anda hanya dikenakan bunga untuk pinjaman sebesar = 2 miliar - 80% x (400 juta + 2x150 juta) = 2 miliar - 560 juta = 1.44 miliar.

Artinya, kalkulasi bunga Anda untuk bulan itu seakan-akan Anda hanya pinjam 1.44 miliar dari CIMB Niaga, bukan 2 miliar.

Cara pandang lain adalah suku bunga tabungan CIMB Niaga Anda seakan-akan sebesar suku bunga KPR, yang biasanya jauh lebih tinggi dan menguntungkan.

Jenis KPR CIMB Niaga ini mirip dengan KPR Permata Bijak yang menggunakan 75% x saldo tabungan untuk mengurangi pokok pinjaman KPR Permata (tidak sebanyak CIMB yang pakai 80% saldo), dan bisa dihubungkan ke 5 rekening Tabungan keluarga Permata (tidak sebanyak CIMB yang total combo = 8 rekening tabungan CIMB).

  • KPR Xtra CIMB Niaga

CIMB Niaga KPR Xtra adalah KPR reguler yang tidak mengharuskan pemohon membuka tabungan Xtra Manfaat sehingga tidak ada potongan bunga.

 

Contoh perbandingan besar bunga per tahun yang dibayar : 

KPR Xtra Manfaat CIMB NiagaKPR Xtra CIMB Niaga
  • Pokok pinjaman = Rp 2 miliar
  • Bunga KPR CIMB Niaga = 7.25% /tahun
  • Saldo Tabungan KPR Xtra Manfaat = Rp 700 juta
  • Pokok pinjaman = Rp 2 miliar
  • Bunga KPR CIMB Niaga = 7.25% /tahun


Beban bunga KPR Xtra Manfaat CIMB Niaga yang harus dibayar per tahun

= [Rp 2 miliar - (80% x Rp 700 juta)] x 7.25%

= Rp 104.4 juta

Beban bunga KPR Xtra CIMB Niaga yang harus dibayar per tahun

= Rp 2 miliar x 7.25%

= Rp 145 juta

Keuntungan menyimpan dana di Tabungan Xtra Manfaat CIMB cukup jelas, terutama setelah KPR Anda berjalan beberapa tahun dan memasuki periode suku bunga floating yang suku bunganya sangat tinggi. Analogi lain untuk mempermudah kalkulasi keuntungan Tipe KPR Xtra Manfaat adalah suku bunga Tabungan CIMB Niaga = 80% x suku bunga KPR Niaga saat itu. Contoh:

  • Jika sudah memasuki masa suku bunga floating = 12%, maka kita bisa anggap bahwa suku bunga Tabungan CIMB Niaga = 80% x 12% = 9.6% per tahun (lebih menguntungkan daripada suku bunga deposito).
  • Jika masih di dalam periode suku bunga fixed = 7.25%, maka suku bunga Tabungan Xtra Manfaat bisa dianggap = 80% x 7.25% = 5.8% per tahun (lebih untung jika menabung di deposito Maxi Saver Jenius 7% per tahun)

 

Plafon Pinjaman & LTV KPR Bank CIMB Niaga

Minimum plafon kredit KPR CIMB Niaga adalah Rp 100 juta, dan maksimum LTV (rasio Loan to Value) CIMB Niaga = 95% dari nilai rumah. Artinya, jika rumah yang ingin Anda beli seharga Rp 1 miliar, maka maksimum pinjaman KPR CIMB sebesar 95% x Rp 1 miliar = Rp 950 juta.

Simulasi KPR CIMB Niaga di atas berlaku jika nilai appraisal CIMB Niaga = harga beli rumah tersebut. Yang lebih sering terjadi adalah nilai appraisal < harga properti, yang terjadi karena analis CIMB Niaga ingin menurunkan risiko bank. Pada skenario ini, misalkan harga properti Rp 1 miliar, tapi hasil appraisal = Rp 950 juta, maka maksimal pinjaman = 95% x 950 juta = Rp 902.5 juta. Down payment / DP rumah yang harus dibayarkan merupakan selisih dari harga properti dengan pinjaman yang diberikan KPR CIMB.

Berdasarkan nilai LTV, minimal harga properti untuk mengajukan KPR CIMB = Rp 263.16 juta. Rasio LTV KPR CIMB Niaga :

LTV KPR CIMB Niaga (max)
Jenis DeveloperLuas Bangunan (m²)RumahApartemenRuko
Ke-1Ke-2 dstKe-1Ke-2 dstKe-1Ke-2 dst

Primary (Platinum)

Tipe > 70

95%

80%

95%

80%

85%

75%

Tipe < 22-70

95%

85%

95%

85%

85%

75%

Primary (Gold)

Tipe > 70

90%

80%

90%

80%

80%

80%

Tipe < 22-70

90%

80%

90%

80%

80%

80%

Primary (Silver)

Tipe > 70

80%

75%

80%

75%

70%

70%

Tipe < 22-70

80%

75%

80%

75%

70%

70%

Secondary

Tipe > 70

80%

75%

80%

75%

75%

75%

Tipe < 22-70

80%

75%

80%

75%

75%

75%

 

LTV KPT CIMB Niaga (max)
SegmenKe-1Ke-2 dst

Primary & Secondary

80%

80%

 

Max LTV KPR Multiguna & Take Over KPR CIMB Niaga
Jenis PropertiLuas Bangunan (m²)MultiGunaTake Over & Top Up
Ke-1Ke-2 dstKe-1Ke-2 dst

Rumah

Tipe > 70

75%

75%

80%

75%

Tipe < 22-70

75%

75%

80%

75%

Apartemen

Tipe > 70

70%

75%

80%

75%

Tipe < 22-70

70%

75%

80%

75%

Ruko / Rukan

70%

75%

75%

75%

 

Biaya KPR CIMB Niaga

Saat mengajukan KPR CIMB Niaga, terdapat berbagai biaya yang juga harus Anda siapkan (selain DP properti). Hanya biaya appraisal yang perlu dibayar sebelum persetujuan KPR. Biaya lainnya hanya dibayarkan jika pengajuan KPR disetujui oleh Bank CIMB Niaga dan Anda memilih untuk ambil penawaran itu.

Jenis biaya KPR CIMB :

  • Biaya appraisal : Rp 500 ribu
  • Biaya administrasi : 0.1% dari plafon kredit atau min Rp 500 ribu
  • Biaya provisi : 1% dari plafon kredit
  • Biaya notaris : ± 2.5% dari plafon kredit
  • Biaya asuransi jiwa : Biaya ditentukan berdasarkan umur pengaju KPR
  • Biaya asuransi kebakaran : Biaya ditentukan berdasarkan nilai bangunan hasil appraisal bank CIMB Niaga

 


Syarat KPR CIMB Niaga

Persyaratan KPR CIMB Niaga (Umum)

Kondisi Pengajuan KPR CIMB NiagaPersyaratan KPR CIMB Niaga

Kewarganegaraan

WNI (Warga negara Indonesia)

Usia minimum

21 tahun

Usia maksimum saat kredit berakhir

65 tahun untuk semua profesi / usia pensiun

Pekerjaan

  • Karyawan tetap dengan total pengalaman kerja 2 tahun
  • Wiraswasta yang usahanya sudah berjalan minimal 2 tahun
  • Profesional
    • Profesional yang kerja di luar negeri bisa mengajukan KPR CIMB jika ada kantor perwakilan di Indonesia. LTV max 70%

Pekerjaan yang tidak bisa diproses jika mengajukan KPR

  • Freelancer
  • Pengusaha kos-kosan
  • Karyawan / pengusaha tempat hiburan malam seperti diskotik
  • YouTuber

Gaji / Penghasilan Minimal

Rp 5.000.000 /bulan (sudah termasuk joint income)

Metode pembayaran cicilan

Auto-debit dari rekening tabungan CIMB Niaga

 

Syarat Penghasilan / Gaji untuk KPR di CIMB Niaga

Salah satu syarat wajib pengaju KPR adalah memiliki penghasilan bulanan minimum Rp 5 juta, namun banyak hal lainnya yang perlu diperhatikan mengenai kriteria penghasilan bulanan untuk ajukan KPR CIMB Niaga :

  • Gaji Rp 5.000.000 /bulan ke atas (sudah termasuk joint income suami-istri)
  • Tunjangan guru bisa diperhitungkan dengan syarat tercatat di rekening tabungan. Tunjangan guru yang cair tiap 3 bulan sekali juga bisa dipertimbangkan.
  • Gaji tunai tidak diperhitungkan (gaji harus langsung masuk ke rekening tabungan)
  • Penghasilan dari bunga deposito tidak diperhitungkan

Setelah mempertimbangkan penghasilan bulanan Anda. Analis CIMB akan membandingkan penghasilan tersebut dengan pengeluaran rutin Anda + cicilan bulanan KPR Niaga yang ingin diajukan supaya analis CIMB bisa menentukan risiko gagal bayar apakah kecil atau besar.

Untuk memperkirakan hasil analisis CIMB Niaga, Anda bisa menggunakan DBR (Debt Burden Ratio), yaitu rasio antara angsuran KPR dibagi gaji bulanan (joint income). Persentase maksimum cicilan KPR CIMB Niaga:

  • Jika gaji < Rp 10 juta, max cicilan = 40% x gaji
  • Jika gaji Rp 10 juta s.d Rp 15 juta, max cicilan = 45% x gaji
  • Jika gaji Rp 15 juta s.d Rp 20 juta, max cicilan = 50% x gaji
  • Jika gaji Rp 20 juta s.d Rp 31 juta = 55% x gaji
  • Jika gaji Rp 31 juta s.d Rp 50 juta = 60% x gaji
  • Jika gaji > Rp 50 juta = 65% x gaji

Untuk mengecek apakah penghasilan bulanan memenuhi syarat DBR, Anda bisa melakukan perhitungan KPR CIMB Niaga menggunakan skenario tenor terpanjang CIMB Niaga yaitu 25 tahun, yang cicilan bulanannya tentu lebih kecil dari tenor 4 tahun, sehingga tidak terlalu memberatkan budget bulanan rumah tangga Anda.

 

Persyaratan KPR CIMB Niaga (Dokumen)

Dokumen Syarat KPR Bank NiagaKaryawanWiraswastaProfesional

Formulir Aplikasi KPR

YA

YA

YA

KTP (fotokopi)

YA

YA

YA

NPWP (fotokopi)

YA

YA

YA

Kartu Keluarga (KK) dan Surat Nikah (fotokopi)

YA

YA

YA

Rekening Koran / Tabungan 3 bulan terakhir (fotokopi)

YA

YA

YA

Slip Gaji asli / Surat keterangan Gaji / SPT PPh 21 / ePay slip

YA

-

-

Laporan Keuangan

-

YA

-

Surat Ijin Praktek / Ijin Operasi (fotokopi)

-

-

YA

Akte SIUP, TDP, NPWP, Perusahaan, Akte pendirian & perubahannya (fotokopi)

-

YA

-