Paket KPR Mandiri Syariah 2019

KPR Mandiri Syariah 2019 menawarkan kredit pemilikan rumah, apartemen, ruko, pinjaman multiguna dengan plafon kredit min Rp 250 juta dengan tenor max 25 tahun. Suku bunga Mandiri Syariah 2019 termurah adalah 7.25% dengan masa promosi / masa bunga fix 3 tahun. Bunga floating KPR Mandiri Syariah mengikuti rumus = SBI + 5.5% per tahun.

Salah satu keunggulan KPR Mandiri Syariah adalah adanya KPR Xtra Manfaat yang bunga cicilannya berkurang jika Anda menabung di tabungan Mandiri Syariah Xtra Manfaat.

Selain KPR Mandiri Syariah, terdapat juga KPR Bank Mandiri Konvensional.

Daftar isi:


Bunga KPR Mandiri Syariah 2019

Nama PaketFixed #1Masa Fixed #1 
KPR Syariah Mandiri Step Up / Anuitas8,50%2Simulasi KPR
Take Over KPR Syariah Mandiri Step Up / Anuitas8,50%2Simulasi KPR
KPR Mandiri Syariah Murabahah Flat 1 Tahun10,00%1Simulasi KPR
KPR Mandiri Syariah Murabahah Flat 2 Tahun10,00%2Simulasi KPR
KPR Mandiri Syariah Murabahah Flat 3 Tahun10,00%3Simulasi KPR
KPR Mandiri Syariah Murabahah Flat 4 Tahun10,00%4Simulasi KPR
KPR Mandiri Syariah Murabahah Flat 5 Tahun10,00%5Simulasi KPR
Take Over KPR Mandiri Syariah Murabahah Flat 1 Tahun10,00%1Simulasi KPR
Take Over KPR Mandiri Syariah Murabahah Flat 2 Tahun10,00%2Simulasi KPR
Take Over KPR Mandiri Syariah Murabahah Flat 3 Tahun10,00%3Simulasi KPR
Take Over KPR Bank Mandiri Syariah Murabahah Flat 4 Tahun10,00%4Simulasi KPR
Take Over KPR Bank Mandiri Syariah Murabahah Flat 5 Tahun10,00%5Simulasi KPR
KPR Syariah Mandiri Flat 6 Tahun11,00%6Simulasi KPR
KPR Syariah Mandiri Flat 7 Tahun11,00%7Simulasi KPR
KPR Syariah Mandiri Flat 8 Tahun11,00%8Simulasi KPR
KPR Syariah Mandiri 2019 Flat 9 Tahun11,00%9Simulasi KPR
KPR Syariah Mandiri 2019 Flat 10 Tahun11,00%10Simulasi KPR
Take Over KPR Syariah Mandiri Flat 6 Tahun11,00%6Simulasi KPR
Take Over KPR Syariah Mandiri Flat 7 Tahun11,00%7Simulasi KPR
Take Over KPR Syariah Mandiri Flat 8 Tahun11,00%8Simulasi KPR
Take Over KPR Syariah Bank Mandiri 2019 Flat 9 Tahun11,00%9Simulasi KPR
Take Over KPR Syariah Bank Mandiri 2019 Flat 10 Tahun11,00%10Simulasi KPR
KPR BSM Syariah 11 Tahun12,00%11Simulasi KPR
KPR BSM Syariah 12 Tahun12,00%12Simulasi KPR
KPR Mandiri Syariah 2019 Flat 13 Tahun12,00%13Simulasi KPR
KPR Mandiri Syariah 2019 Flat 14 Tahun12,00%14Simulasi KPR
KPR Mandiri Syariah 2019 Flat 15 Tahun12,00%15Simulasi KPR
Take Over KPR BSM Syariah 11 Tahun12,00%11Simulasi KPR
Take Over KPR BSM Syariah 12 Tahun12,00%12Simulasi KPR
Take Over KPR Mandiri Syariah 2019 Flat 13 Tahun12,00%13Simulasi KPR
Take Over KPR Mandiri Syariah 2019 Flat 14 Tahun12,00%14Simulasi KPR
Take Over KPR Mandiri Syariah 2019 Flat 15 Tahun12,00%15Simulasi KPR
KPR Bank Mandiri Syariah Flat 16 Tahun12,50%16Simulasi KPR
KPR Bank Mandiri Syariah Flat 17 Tahun12,50%17Simulasi KPR
KPR Bank Mandiri Syariah Flat 18 Tahun12,50%18Simulasi KPR
KPR Bank Mandiri Syariah 2019 Flat 19 Tahun12,50%19Simulasi KPR
KPR Bank Mandiri Syariah 2019 Flat 20 Tahun12,50%20Simulasi KPR
Take Over KPR Bank Mandiri Syariah Flat 16 Tahun12,50%16Simulasi KPR
Take Over KPR Bank Mandiri Syariah Flat 17 Tahun12,50%17Simulasi KPR
Take Over KPR Bank Mandiri Syariah Flat 18 Tahun12,50%18Simulasi KPR
Take Over KPR Bank Mandiri Syariah 2019 Flat 19 Tahun12,50%19Simulasi KPR
Take Over KPR Bank Mandiri Syariah 2019 Flat 20 Tahun12,50%20Simulasi KPR

Jenis Kredit Jaminan Properti Mandiri Syariah / BSM

Jenis Kredit Jaminan Sertifikat Rumah Mandiri SyariahMax TenorCatatan
  • KPR Rumah Mandiri Syariah (Pembelian Rumah)
  • KPA Mandiri Syariah (Pembelian Apartemen)
  • KPR Ruko Mandiri Syariah (Pembelian Ruko / Rukan)
  • Rumah = 20 tahun
  • Apartemen = 10 tahun
  • Ruko = 10 tahun
  • Jika SHGB mendekati jatuh tempo dan tenor yang diambil melebihi masa expiry SHGB, maka SHGB harus diperpanjang
  • Lokasi ruko harus di perumahan dan hanya untuk karyawan
  • Properti atas nama perusahaan (PT) bisa diproses dengan syarat saat pembayaran pajak harus ada Akte Pendirian Usaha. Saat akad, nama yang ada di Akte Pendirian Usaha harus hadir dan tanda tangan
  • Properti atas nama orangtua, maka :
    • Jika ahli waris anak tunggal = bisa menggunakan akta waris
    • Jika ahli waris adalah ibu dan anak lebih dari 1 = bisa menggunakan akta waris
    • Jika ahli waris adalah anak lebih dari 1 = harus balik nama

Kredit Pemilikan Tanah Mandiri Syariah (KPT)

Tidak bisa KPT

Kredit Renovasi Rumah bank Mandiri Syariah

Tidak ada kredit renovasi

  • Anda bisa mengajukan kredit multiguna untuk biaya renovasi rumah

KPR Multiguna Mandiri Syariah (KMG Mandiri Syariah)

  • Rumah = 20 tahun
  • Apartemen = 10 tahun
  • Ruko = 10 tahun
  • Dana KMG bisa digunakan untuk beli properti, renovasi rumah, dan keperluan konsumtif
  • Dana KMG tidak bisa untuk konstruksi rumah
  • Jaminan KMG tidak bisa berupa tanah kosong

Take Over Jual Beli (TOJB)

  • Rumah = 20 tahun
  • Apartemen = 10 tahun
  • Ruko = 10 tahun
  • Adalah pembelian pakai KPR di mana penjual juga masih KPR (KPR penjual bisa di BSM, atau bisa juga di bank lain)
  • Suku bunga TOJB = suku bunga KPR BSM jual beli

Take Over KPR Mandiri Syariah Murni & Take Over + Top Up

  • Rumah = 20 tahun
  • Apartemen = 10 tahun
  • Ruko = 10 tahun
  • Adalah pemindahan kredit dari bank lain ke BSM
  • Minimal sudah KPR di bank lain selama 1 tahun
  • Bisa take over KPR dan kredit renovasi dari BPR
  • Biaya take over bisa di-cover dengan dana top up
  • Tidak bisa take over tanah
  • Tidak bisa take over KMG

Top-Up KPR Mandiri Syariah (Nasabah Existing)

  • Rumah = 20 tahun
  • Apartemen = 10 tahun
  • Ruko = 10 tahun
  • Minimal sudah KPR di Mandiri Syariah selama 6 bulan

 

Plafon KPR Mandiri Syariah

Plafon kredit bank Mandiri Syariah KPR adalah Rp 150 juta dan maksimum LTV (rasio Loan to Value) Mandiri Syariah untuk rumah = 70%. Artinya, jika rumah yang ingin Anda beli seharga Rp 400 juta, maka maksimum pinjaman KPR Mandiri Syariah sebesar 70% x Rp 400 juta = Rp 280 juta.

Simulasi KPR Mandiri Syariah 2019 di atas berlaku jika nilai appraisal Mandiri Syariah = harga beli rumah tersebut. Yang lebih sering terjadi adalah nilai appraisal < harga properti, yang dilakukan pihak analis untuk menurunkan risiko bank. Pada skenario ini, misalkan harga rumah Rp 400 juta, tapi hasil appraisal = Rp 380 juta, maka maksimal pinjaman = 70% x 380 juta = Rp 266 juta. DP rumah yang harus dibayarkan merupakan selisih dari harga properti dengan pinjaman yang diberikan KPR Mandiri Syariah.

Berdasarkan nilai LTV, minimal harga rumah untuk mengajukan KPR Mandiri Syariah = Rp 214.3 juta. Berikut rasio LTV KPR Bank Syariah Mandiri 2019

LTV KPR Mandiri Syariah
PropertiTipe Properti (m²)Ke-1Ke-2Ke-3 dst

Rumah

Tipe > 70

70%

60%

50%

Tipe 22 - 70

70%

60%

60%

Apartemen

Tipe > 70

70%

60%

50%

Tipe 22 - 70

80%

70%

60%

Tipe ≤ 22

70%

60%

60%

Ruko / Rukan

70%

60%

60%

 

LTV Take Over KPR Mandiri Syariah
PropertiTipe Properti (m²)Ke-1Ke-2Ke-3 dst

Rumah

Tipe > 70

70%

60%

50%

Tipe 22 - 70

70%

60%

60%

Apartemen

Tipe > 70

70%

60%

50%

Tipe 22 - 70

80%

70%

60%

Tipe ≤ 22

70%

60%

60%

Ruko / Rukan

70%

60%

60%

 

Biaya KPR Bank Mandiri Syariah

Saat mengajukan KPR BSM Syariah, terdapat berbagai biaya yang juga harus Anda keluarkan (selain DP properti), biayanya yaitu :

  • Biaya administrasi : 1% dari plafon kredit
  • Biaya appraisal :
    • Plafon kredit < 1.5 miliar = gratis
    • Plafon kredit > 1.5 miliar = Rp 1 juta - Rp 2 juta
  • Biaya notaris :
    • Cek sertifikat = Rp 250 ribu
    • APHT = Rp 2.5 juta - Rp 5 juta (tergantung plafon kredit)
    • Pajak penjual dan pembeli =  berdasarkan harga properti
  • Biaya asuransi jiwa : Biaya ditentukan berdasarkan umur pengaju KPR
  • Biaya asuransi kebakaran : Biaya ditentukan berdasarkan nilai bangunan hasil appraisal bank Mandiri Syariah

 

Syarat KPR Mandiri Syariah

Persyaratan KPR Syariah Mandiri (Umum)

Kondisi Pengajuan KPR Syariah MandiriPersyaratan KPR Mandiri Syariah

Kewarganegaraan

WNI (Warga Negara Indonesia)

Usia minimum

21 tahun

Usia maksimum saat kredit berakhir

  • Dosen = 70 tahun
  • Profesional = 70 tahun
  • Guru = 60 tahun
  • PNS =: 58 tahun
  • Karyawan Swasta = 55 tahun

Pekerjaan

  • Karyawan tetap dengan minimal sudah 2 tahun bekerja di perusahaan tersebut dan perusahaan minimal sudah berdiri selama 5 tahun
  • Wiraswasta
  • Profesional
  • Pekerja di luar negeri bisa mengajukan KPR dengan syarat ada kantor cabang di Indonesia
  • Staff legal di kantor hukum bisa mengajukan KPR

Pekerjaan yang tidak bisa untuk mengajukan KPR

  • Freelancer
  • Pengusaha kos-kosan
  • Karyawan kontrak

Gaji / Penghasilan Minimal

Rp 5.000.000 /bulan (sudah termasuk gaji gabungan suami - istri)

Metode pembayaran cicilan KPR Mandiri Syariah

Auto-debit dari rekening tabungan Mandiri Syariah

 

Persyaratan KPR Syariah Mandiri (Penghasilan Bulanan)

Salah satu syarat wajib pengaju KPR BSM adalah memiliki penghasilan bulanan minimum Rp 5 juta, namun banyak hal lainnya yang perlu diperhatikan mengenai kriteria penghasilan bulanan untuk ajukan KPR Mandiri Syariah :

  • Rp 5.000.000 /bulan (sudah termasuk joint income suami-istri)
  • Tunjangan guru bisa diperhitungkan jika cair per bulan. Tunjangan yang cair tiap 3 / 6 bulan tidak dapat diperhitungkan
  • Gaji tunai tidak diperhitungkan
  • Penghasilan dari bunga deposito tidak diperhitungkan

Setelah mempertimbangkan penghasilan bulanan Anda. Analis BSM akan membandingkan penghasilan tersebut dengan pengeluaran rutin Anda + cicilan bulanan KPR Mandiri yang ingin diajukan supaya analis BSM bisa menentukan risiko gagal bayar apakah kecil atau besar.

Untuk memperkirakan hasil analisis Mandiri Syariah, Anda bisa menggunakan DBR (Debt Burden Ratio), yaitu rasio antara angsuran KPR Mandiri Syariah dibagi gaji bulanan (joint income). Syarat ini berbentuk persentase maksimum:

  • Jika gaji < Rp 4.5 juta, max cicilan = 45% x gaji
  • Jika gaji Rp 4.5 juta - Rp 10 juta, max cicilan = 50% x gaji
  • Jika gaji Rp 10 juta - Rp 20 juta, max cicilan = 55% x gaji
  • Jika gaji > Rp 20 juta, max cicilan= 60% x gaji

Untuk mengecek apakah penghasilan bulanan memenuhi syarat DBR, Anda bisa melakukan perhitungan KPR Mandiri Syariah menggunakan skenario tenor terpanjang Mandiri Syariah KPR yaitu 20 tahun, yang cicilan bulanannya tentu lebih kecil dari tenor 4 tahun, sehingga tidak terlalu memberatkan Anda.

 

Syarat KPR Syariah Mandiri (Dokumen)

Dokumen Syarat KPR Bank Mandiri SyariahKaryawanWiraswastaProfesional

Form aplikasi KPR

YA

YA

YA

KTP (fotokopi)

YA

YA

YA

NPWP (fotokopi)

YA

YA

YA

Kartu Keluarga dan Surat Nikah (fotokopi)

YA

YA

YA

Rekening Koran / Tabungan 3 bulan terakhir (fotokopi)

YA

YA

YA

Rekening telepon dan listrik

YA

YA

YA

Surat Pernyataan Nasabah mengenai fasilitas pembiayaan yang telah diterima maupun yang sedang dalam proses pengajuan permohonan di bank manapun

YA

YA

YA

Slip Gaji asli / Surat Keterangan Gaji 3 bulan terakhir

YA

-

-

Laporan Keuangan 2 tahun terakhir

-

YA

-

Rekening koran / tabungan perusahaan

-

YA

-

Rekap penjualan

-

YA

-

Surat Ijin Praktik / Ijin Operasi (fotokopi)

-

-

YA

Akte SIUP, TDP, NPWP, Perusahaan, Akte pendirian dan perubahannya (fotokopi)

-

YA

-

Dokumen properti (fotokopi) :

  • SHM / SHGB (fotokopi)
  • IMB
  • Denah bangunan

YA

YA

YA