Paket KPR DBS 2019

KPR DBS Home Loan & Home Maxi adalah fasilitas Kredit Pemilikan Rumah dan Apartemen (KPA) dengan promo suku bunga KPR paling rendah 6.99% Fix 3 Tahun. DBS KPR baru bisa diajukan untuk jaminan sertifkat yang berlokasi di area Jabodetabek, Bandung, dan Surabaya.

Promo KPR DBS tahun 2019 adalah gratis biaya notaris s.d. Rp 10 juta (subsidi), dan "gratis" biaya appraisal di depan, dan hanya perlu dibayar jika pengajuan KPR DBS approved, dan nasabah memutuskan untuk lanjut dengan akad KPR di DBS.

KPA DBS dan KPR DBS 2019 mampu memberi bunga kredit murah kemungkinan karena semakin populernya rekening tabungan Digibank by DBS, yang menjadi sumber dana untuk disalurkan kembali oleh Bank DBS sebagai pinjaman jaminan sertifikat rumah.

Selain produk Kredit Rumah DBS, DBS juga menawarkan kredit renovasi rumah DBS, KPA DBS, & KPR Ruko DBS.

Daftar isi:


Bunga KPR DBS 2019

Nama PaketFixed #1Masa Fixed #1 
No results found.

Jenis Kredit Rumah/Apartemen/Ruko DBS

Jenis Kredit Jaminan Properti DBSBisa di DBS?Catatan
  • KPR DBS (Kredit Pemilikan Rumah DBS)
  • KPA DBS (Kredit Pemilikan Apartemen DBS)
  • Kredit Ruko DBS (Rumah Toko)
  • Kredit Rukan DBS (Rumah Kantor)
Bisa
  • Max tenor 20 tahun
  • Bisa untuk beli kos-kosan asalkan ijin hak gunanya = rumah
KPT DBS

(Kredit Kepemilikan Tanah DBS)

Tidak bisa DBS belum memiliki fasilitas kredit untuk membeli tanah kavling / tanah kosong dengan jaminan tanah itu sendiri. Ajukan Kredit Tanah di CIMB Niaga.
Take Over Jual Beli (TOJB) KPR DBS Bisa
  • Adalah pembelian pakai KPR di mana penjual juga masih KPR (KPR penjual bisa di DBS, atau bisa juga di bank lain)
  • Suku bunga TOJB = suku bunga KPR DBS jual beli
Take Over KPR DBS / KPR Refinancing Bisa

Adalah pemindahan kredit Anda dari bank lain ke DBS (nama peminjam tidak berubah)

Top Up KPR DBS Bisa

Minimal sudah 1 tahun KPR di DBS

KMG DBS

(Kredit Multi Guna DBS) / KPR Refinancing DBS

Bisa
  • Max tenor 20 tahun
  • Jika sertifikat berbentuk HGB (Hak Guna Bangunan), max tenor KMG= H - 2 tahun masa expiry sertifikat HGB
Kredit Renovasi DBS Bisa Menggunakan tanah & rumah tersebut sebagai jaminan
Kredit Konstruksi DBS Bisa Pakai jaminan tanah kavling yang akan dibangun

Selain kredit untuk membeli properti seperti DBS KPR Rumah, DBS juga memiliki produk DBS KPR Refinancing (KMG), yaitu pinjaman uang dengan agunan rumah / apartemen / ruko yang sudah dimiliki (sertifikat sudah atas nama pengaju kredit). Pinjaman tersebut bisa digunakan untuk beli properti, renovasi, dan kebutuhan konsumtif lainnya.

Waktu proses KPR DBS setelah dokumen lengkap adalah sekitar 1 - 2 minggu.

 

Plafon Pinjaman DBS & LTV DBS

Minimum plafon pinjaman KPR DBS adalah Rp 300 juta, dan maksimum LTV (rasio Loan to Value) DBS adalah 90% dari nilai rumah/apartemen. Artinya, jika rumah yang ingin Anda beli seharga Rp 1 miliar, maka maksimum pinjaman KPR DBS sebesar LTV x Nilai appraisal = 90% x Rp 1 milyar = Rp 900 juta.

Simulasi KPR DBS di atas berasumsi nilai appraisal DBS = harga beli rumah tersebut. Jika nilai appraisal < harga properti (karena analis DBS ingin menurunkan risiko bank), maka max pinjaman pun berbeda. Pada skenario ini, misalkan harga properti Rp 1 miliar, tapi hasil appraisal = Rp 800 juta, maka maksimal pinjaman = 90% x 800 juta = Rp 720 juta. Selisih dari harga properti dan pinjaman yang diberikan bank DBS harus dibayar tunai sebagai down payment / DP KPR DBS.

Adanya syarat plafon pinjaman minimum dan LTV ini juga berarti bahwa untuk mengajukan KPR DBS, harga rumah / apartemen yang dibeli minimum Rp 334 juta.

LTV KPR DBS (max)
Jenis PropertiLuas Bangunan (m²)Ke-1Ke-2 dst

Rumah

Tipe > 70 90% 80%
Tipe < 22-70 90% 85%

Apartemen

Tipe > 70 90% 80%
Tipe < 22-70 90% 85%

Ruko / Rukan

90% 80%

 

Biaya KPR DBS

Proses KPR DBS dikenakan biaya-biaya KPR yang hanya perlu dibayar saat akad kredit KPR dengan DBS. Jika sebelum akad Anda memutuskan untuk membatalkan pengajuan KPR DBS, maka Anda tidak perlu bayar apa-apa. Estimasi total biaya KPR DBS adalah sekitar 6% dari plafon kredit. Biaya KPR DBS terdiri dari :

  1. Biaya Appraisal KPR DBS = Rp 1 juta + PPN
  2. Biaya Administrasi KPR DBS :
    • Untuk plafon < Rp 1 miliar = Rp 500 ribu
    • Untuk plafon ≥ Rp 1 miliar = Rp 1 juta
  3. Biaya Provisi : 1% dari plafon kredit
  4. Asuransi jiwa & Asuransi kebakaran : Biaya asuransi ditentukan berdasarkan umur pemohon, tenor, plafon kredit, dan luas bangunan. Pengaju KPR wajib membeli asuransi dari perusahaan rekanan DBS
  5. Biaya Notaris : Mendapat subsidi max Rp 10 juta, yang menjadi pengurang dari sekitar 3% - 4% dari plafon kredit (belum termasuk pajak penjual & pembeli)

 

Syarat KPR DBS & KPR Refinancing

Syarat Umum Pinjaman KPR DBS

Kondisi Pengajuan KPR DBSPersyaratan KPR DBS
Kewarganegaraan WNI (Warga negara Indonesia)
Usia minimum 18 tahun / Telah menikah
Usia maksimum saat kredit berakhir
  • Karyawan : 55 tahun. Jika melampirkan surat keterangan pensiun, maka usia pemohon bisa > 55 tahun
  • Pengusaha / Profesional : 65 tahun
Pekerjaan
  • Karyawan tetap / PNS semua golongan Profesional / Pengusaha (termasuk usaha kos-kosan asalkan pemasukan tercatat di rekening tabungan)
Lama Bekerja / Berusaha
  • Karyawan : Minimal 1 tahun di perusahaan yang terakhir atau total pengalaman kerja minimal 2 tahun. Jika di bawah 1 tahun harus menyertakan surat referensi dari perusahaan sebelumnya.
  • Pengusaha / Profesional : Minimal 2 tahun.
Gaji / Penghasilan Minimal
  • Rp 8.000.000 /bulan (Penghasilan sendiri, bukan penghasilan gabungan suami-istri)
Asuransi Pemohon wajib membayar asuransi jiwa dan kebakaran dengan syarat klausa bank / bankers's clause, yang artinya jika terjadi risiko maka yang menerima uang ganti rugi adalah pihak bank. Pemohon bisa dapat uang ganti rugi jika ada sisa dari bank.
Perjanjian Bersedia menandatangani perjanjian kredit dan APHT (Akta Pembebanan Hak Tanggungan)
Metode pembayaran cicilan KPR DBS Auto-debit dari rekening Pemohon di Bank DBS, yang bisa dibuat saat akad kredit KPR.

 

Syarat Gaji KPR DBS

Selain gaji minimum Rp 8 juta per bulan, banyak hal ekstra yang perlu diperhitungkan mengenai pemasukan untuk pengajuan KPR DBS:

  • Gaji 8 juta tersebut adalah syarat minimal untuk penghasilan 1 orang (bukan joint income suami-istri)
  • Gaji tidak boleh tunai (harus ditransfer ke rekening)
  • Bonus tahunan tidak dipertimbangkan

Walaupun gaji Anda di atas Rp 8 juta, itu bukan jaminan bahwa aplikasi KPR DBS akan approved / disetujui. Analis DBS masih perlu membandingkan gaji tersebut terhadap pengeluaran reguler Anda & cicilan bulanan KPR DBS (yang sedang diajukan), dan menentukan apakah kondisi keuangan Anda mampu untuk mencicil jangka panjang.

Pedoman umum yang bisa kita gunakan untuk menebak hasil analisa DBS disebut DBR (Debt Burden Ratio), yaitu rasio antara angsuran KPR dibagi gaji bulanan (joint income). Syarat ini berbentuk persentase maksimum cicilan KPR DBS:

  • Jika gaji < Rp 10 juta, max cicilan = 35% x gaji
  • Jika gaji > Rp 10 juta, max cicilan = 65% x gaji

Cara paling mudah untuk cek apakah gaji Anda memenuhi syarat DBR adalah dengan melakukan perhitungan KPR DBS menggunakan skenario tenor terpanjang DBS yaitu 20 tahun, yang cicilan bulanannya tentu lebih kecil dari tenor 3 tahun, sehingga lebih ringan untuk keluarga Anda.

 

Dokumen Persyaratan Pemohon DBS KPR

Dokumen Syarat KPR DBSKaryawanWiraswastaProfesional
KTP Pemohon (fotokopi) YA YA YA
KTP Suami/Istri (fotokopi) YA YA YA
Kartu Keluarga (fotokopi) YA YA YA
Akte Nikah / Cerai (fotokopi) YA YA YA
NPWP Pemohon * (fotokopi) YA YA YA
SPT / PPh 21 (fotokopi) YA YA YA
SIUP (fotokopi) - YA  
TDP (khusus pengusaha berbentuk PT) (fotokopi) - YA -
Akta Pendirian / Perubahan terkini (khusus pengusaha berbentuk PT) (fotokopi) - YA -
Akta Pengesahan Menkeh (khusus pengusaha berbentuk PT) (fotokopi) - YA -
Izin Praktek (fotokopi) - - YA
Slip Gaji / Surat Keterangan Penghasilan 1 bulan terakhir* YA - -
Rekening koran / Tabungan 3 bulan terakhir* (fotokopi) YA - YA
Surat Keterangan /  Rekomendasi Perusahaan YA - -
Akta pisah harta Notariil dan didaftarkan ke KUA atau catatan sipil (jika ada) YA - YA
Pernyataan kredit pemilikan properti atau kredit beragunan properti yang sedang diajukan / dimiliki YA - YA

Keterangan :

*) Untuk joint income suami dan istri, dokumen pasangan harus dilampirkan

 

Dokumen Persyaratan Jaminan KPR DBS

Persyaratan Dokumen KPR DBSTujuan Kredit KPR DBS
Pembelian PropertiRenovasiKeperluan Lainnya
SHM / SHGB /  Strata Title (fotokopi) YA YA YA
IMB (fotokopi) YA YA YA
PBB terakhir (kecuali properti baru) (fotokopi) YA YA YA
Rincian Anggaran Renovasi - YA -