Paket KPR CIMB Niaga Syariah 2019

KPR CIMB Niaga Syariah 2019 menawarkan kredit jaminan sertifikat rumah, apartemen, ruko/rukan, dan tanah dengan minimal plafon kredit Rp 200 juta.

Maksimal tenor pinjaman dibedakan berdasarkan jenis akad / paket syariah yang dipilih, yaitu max 25 tahun untuk paket Murabahah & max 15 tahun untuk paket Musyarakah Mutanaqisah (MMQ). Suku bunga KPR CIMB Niaga Syariah terendah adalah 8.25% per tahun dengan masa promosi 5 tahun (paket Niaga MMQ).

Baca juga produk-produk KPR CIMB Niaga konvensional (non-syariah).

Daftar isi:


Bunga KPR CIMB Niaga Syariah 2019

Nama PaketFixed #1Masa Fixed #1 
Take Over KPR CIMB Niaga Syariah MMQ Fix 3 Tahun (Suku Bunga Terendah) + Top Up 20196,75%3Simulasi KPR
KPR Niaga Syariah MMQ Fix 5 Tahun Secondary (Suku Bunga Terendah) 20198,25%5Simulasi KPR
Bunga KPR CIMB Niaga Syariah Murabahah Fix 10 Tahun 201911,25%10Simulasi KPR
Take Over KPR / KPA CIMB Niaga Syariah Murabahah Fix 10 Tahun 201911,25%10Simulasi KPR
KPR / KPA CIMB Niaga Syariah Murabahah Fix 15 Tahun 201912,50%15Simulasi KPR

Jenis Kredit Agunan Rumah/Apartemen/Ruko/Tanah CIMB Niaga Syariah

Jenis Kredit Jaminan Properti CIMB Niaga SyariahMax TenorCatatan
  • KPR Rumah CIMB Niaga Syariah (Pembelian Rumah)
  • KPA CIMB Niaga Syariah (Pembelian Apartemen)
  • KPR Ruko CIMB Niaga Syariah (Pembelian Ruko / Rukan)

MMQ :

  • Rumah & apartemen = 25 tahun
  • Ruko = 15 tahun

Murabahah :

  • Rumah, apartemen, ruko = 15 tahun
  • Tidak bisa untuk beli kos-kosan
  • Jika sertifikat berbentuk HGB (Hak Guna Bangunan), maka cicilan KPR harus lunas 2 tahun sebelum tanggal kadaluarsa SHGB, sehingga max tenor KPR = H - 2 tahun masa expiry sertifikat HGB. Atau bisa juga  dengan meningkatkan SHGB menjadi SHM (ada biayanya).
  • IMB yang belum terpisah tetap bisa ajukan KPR di CIMB Syariah
  • KPR PPJB secondary bisa diproses dengan syarat harus ada AJB
  • Sertifikat jaminan atas nama orangtua yang sudah meninggal boleh diajukan oleh anak dengan menggunakan surat atau akte ahli waris jika ahli waris = anak tunggal. Namun, jika ahli waris lebih dari 1 maka sertifikat harus dibalik nama terlebih dahulu
  • KPR rumah lelang tidak bisa diproses di CIMB Niaga Syariah

Kredit Pemilikan Tanah CIMB Niaga Syariah (KPT)

 
  • Khusus pembelian di dalam kompleks perumahan
  • Suku bunga mengikuti suku bunga KPR (Kredit Rumah CIMB)

KPR Multiguna CIMB Niaga Syariah = Kredit Renovasi & Konstruksi CIMB Niaga Syariah

10 tahun

  • Adalah pinjaman uang tunai dengan menjaminkan sertifikat yang sudah atas nama pengaju
  • Bisa untuk renovasi / konstruksi rumah
  • Bisa untuk pengeluaran konsumtif lainnya
  • Properti a.n. orangtua yang masih hidup bisa dijadikan sebagai jaminan KMG oleh anak, namun plafon pinjamannya disesuaikan dengan jatah waris anak
  • Tidak bisa KMG dengan jaminan tanah kavling (harus ada bangunannya)

Take Over Jual Beli (TOJB) CIMB Niaga Syariah

MMQ :

  • Rumah & apartemen = 25 tahun
  • Ruko = 15 tahun

Murabahah :

  • Rumah, apartemen, ruko = 15 tahun
  • Adalah pembelian properti pakai KPR di mana penjual juga masih KPR (KPR penjual bisa di CIMB Niaga, atau bisa juga di bank lain)
  • Suku bunga TOJB mengikuti suku bunga KPR

Take Over KPR CIMB Niaga Syariah Murni / Take Over + Top-Up

MMQ :

  • Rumah & apartemen = 20 tahun
  • Ruko = 15 tahun

Murabahah :

  • Rumah, apartemen, ruko = 15 tahun
  • Take over dari Murabahah ke MMQ tidak bisa perpanjang tenor
  • Take over dari MMQ ke Murabahah bisa perpanjang tenor
  • Syarat take over KPR syariah = pindah jenis paket. Jika di bank sebelumnya KPR Murabahah, maka di CIMB Niaga Syariah harus mengambil paket MMQ
  • Minimal KPR di bank sebelumnya sudah 1 tahun
  • Tidak bisa Take Over tanah

Top-Up KPR CIMB Niaga Syariah (Nasabah Existing)

10 tahun

  • Minimal sudah 2 tahun KPR di CIMB Niaga Syariah

Take Over KMG CIMB Niaga Syariah

10 tahun

  • Bisa Take Over KMG dari Leasing Asiatic Multifinance dengan syarat ada Hak Tanggungan
  • Suku bunga take over KMG mengikuti suku bunga take over

Paket CIMB Niaga Syariah KPR ada 2 jenis, yaitu :

  • KPR iB CIMB Niaga

KPR iB CIMB Niaga menggunakan prinsip Murabahah, yaitu prinsip jual beli.

  • KPR iB Flexi CIMB Niaga

KPR iB Flexi CIMB Niaga menggunakan prinsip Musyarakah Mutanaqisah (MMQ), yaitu prinsip kepemilikan bersama antara nasabah dan bank.

 

Plafon Pinjaman KPR CIMB Syariah

Minimum plafon kredit KPR Niaga Syariah 2019 adalah Rp 200 juta, dan maksimum LTV (rasio Loan to Value) CIMB Niaga Syariah = 95%. Artinya, jika rumah yang ingin Anda beli seharga Rp 500 juta, maka maksimum pinjaman CIMB KPR Syariah sebesar 95% x Rp 500 juta = Rp 475 juta.

Simulasi KPR CIMB Syariah di atas berlaku jika nilai appraisal CIMB Niaga Syariah = harga beli rumah tersebut. Yang lebih sering terjadi adalah nilai appraisal < harga properti, karena analis CIMB Niaga ingin menurunkan risiko bank. Pada skenario ini, misalkan harga properti Rp 500 juta, tapi hasil appraisal = Rp 450 juta, maka maksimal pinjaman = 95% x 450 juta = Rp 427.5 juta. Down payment / DP rumah yang harus dibayarkan merupakan selisih dari harga properti dengan pinjaman yang diberikan KPR CIMB Syariah.

Berdasarkan nilai LTV, minimal harga properti untuk mengajukan KPR CIMB Syariah = Rp 210.5 juta. Berikut rasio LTV KPR bank CIMB Niaga Syariah:

LTV KPR CIMB Niaga Syariah (max)
DeveloperLuas Bangunan (m²)RumahApartemenRuko
MurabahahMMQMurabahahMMQMurabahahMMQ
Ke-1Ke-2 dstKe-1Ke-2 dstKe-1Ke-2 dstKe-1Ke-2 dstKe-1Ke-2 dstKe-1Ke-2 dst
Primary (Platinum) Tipe > 70 95% 80% 95% 85% 95% 80% 95% 85% 85% 75% 85% 75%
Tipe < 22-70 95% 85% 95% 90% 95% 85% 95% 85% 85% 75% 85% 75%
Primary (Gold) Tipe > 70 90% 80% 90% 85% 90% 80% 90% 80% 80% 80% 80% 80%
Tipe < 22-70 90% 80% 90% 85% 90% 80% 90% 80% 80% 80% 80% 80%
Primary (Silver) Tipe > 70 80% 75% 85% 80% 80% 75% 85% 80% 70% 70% 70% 70%
Tipe < 22-70 80% 75% 85% 80% 80% 75% 85% 80% 70% 70% 70% 70%
Secondary Tipe > 70 80% 75% 85% 80% 80% 75% 85% 80% 75% 75% 75% 75%
Tipe < 22-70 80% 75% 85% 80% 80% 75% 85% 80% 75% 75% 75% 75%

 

LTV KPT CIMB Niaga Syariah (max)
SegmenMurabahahMMQ
Ke-1Ke-2 dstKe-1Ke-2 dst

Primary & Secondary

80%

80%

80%

80%

 

Max LTV KPR Multiguna & Take Over CIMB Niaga Syariah
Jenis PropertiMultigunaTake Over & Top Up
MurabahahMMQMurabahahMMQ
Jenis JaminanLuas Bangunan (m²)Ke-1Ke-2 dstKe-1Ke-2 dstKe-1Ke-2 dstKe-1Ke-2 dst

Rumah

Tipe > 70

75%

75%

75%

75%

80%

75%

85%

80%

Tipe < 22-70

75%

75%

75%

75%

80%

75%

85%

80%

Apartemen

Tipe > 70

70%

75%

75%

75%

80%

75%

85%

80%

Tipe < 22-70

70%

75%

75%

75%

80%

75%

85%

80%

Ruko / Rukan

70%

75%

75%

75%

75%

75%

75%

75%

 

Biaya KPR Bank Niaga Syariah

Saat mengajukan KPR Niaga Syariah, terdapat berbagai biaya yang juga harus Anda keluarkan (selain DP rumah) yaitu :

  • Biaya provisi : 1% dari plafon kredit
  • Biaya appraisal : Rp 1 juta
  • Biaya administrasi : 0.1% dari plafon kredit atau min Rp 500 ribu
  • Biaya notaris :  ? 2.5% dari plafon kredit
  • Biaya asuransi jiwa : Biaya ditentukan berdasarkan umur pengaju KPR
  • Biaya asuransi kebakaran : Biaya ditentukan berdasarkan nilai bangunan hasil appraisal bank CIMB Niaga Syariah

Syarat KPR CIMB Niaga Syariah

Syarat KPR Syariah CIMB Niaga (Umum)

Kondisi Pengajuan Niaga KPR SyariahPersyaratan KPR CIMB Niaga Syariah

Kewarganegaraan

WNI (Warga Negara Indonesia)

Usia minimum

21 tahun

Usia maksimum saat kredit berakhir

65 tahun untuk semua profesi / usia pensiun

Pekerjaan

  • Pengusaha yang usahanya sudah berjalan 2 tahun
  • Karyawan dengan pengalaman kerja 2 tahun
  • Profesional
    • Profesional yang kerja di luar negeri bisa mengajukan KPR CIMB jika ada kantor perwakilan di Indonesia. LTV max 70%

Pekerjaan yang tidak bisa untuk mengajukan KPR

  • Pengusaha kos-kosan
  • Freelancer

Gaji / Penghasilan Minimal

Rp 5.000.000 /bulan (boleh hasil gabungan penghasilan suami & istri)

Metode pembayaran cicilan

Auto-debit dari rekening tabungan CIMB Niaga Syariah

 

Syarat Gaji Bulanan KPR Syariah CIMB Niaga

Gaji minimal yang wajib dimiliki pengaju KPR CIMB Niaga Syariah adalah Rp 5 juta per bulan. Tetapi ada ketentuan-ketentuan lain yang harus diperhatikan sebelum mengajukan KPR CIMB Niaga Syariah :

  • Minimum Rp 5.000.000 /bulan (boleh termasuk joint income suami-istri)
  • Tunjangan guru bisa diperhitungkan dengan syarat tercatat di rekening tabungan. Tunjangan guru yang cair tiap 3 bulan sekali juga bisa dipertimbangkan.
  • Gaji tunai tidak diperhitungkan (gaji harus langsung masuk ke rekening tabungan)
  • Penghasilan dari bunga deposito tidak diperhitungkan

Setelah mempertimbangkan penghasilan bulanan Anda, analis CIMB akan membandingkan penghasilan tersebut dengan pengeluaran rutin Anda + cicilan bulanan KPR Niaga Syariah yang diajukan, supaya risiko gagal bayar bisa ditentukan apakah kecil atau besar.

Untuk estimasi hasil analisis CIMB Niaga Syariah, Anda bisa menggunakan DBR (Debt Burden Ratio), yaitu rasio antara angsuran KPR dibagi gaji bulanan (joint income). Syarat ini berbentuk persentase maksimum cicilan KPR CIMB Niaga Syariah :

  • Jika gaji Rp 12 juta s.d Rp 18 juta, max cicilan = 45% x gaji
  • Jika gaji Rp 18 juta s.d Rp 20 juta, max cicilan = 50% x gaji
  • Jika gaji Rp 20 juta s.d Rp 31 juta, max cicilan = 55% x gaji
  • Jika gaji Rp 31 juta s.d Rp 50 juta, max cicilan = 60% x gaji
  • Jika gaji > Rp 50 juta, max cicilan = 65% x gaji

Untuk mengecek apakah penghasilan bulanan memenuhi syarat DBR, Anda bisa melakukan kalkulasi KPR CIMB Niaga Syariah menggunakan skenario tenor terpanjang CIMB Niaga Syariah yaitu 25 tahun (MMQ) atau 15 tahun (Murabahah), yang cicilan bulanannya tentu lebih kecil dari tenor 4 tahun, sehingga tidak terlalu memberatkan Anda.

 

Syarat KPR Syariah CIMB Niaga (Dokumen)

Dokumen Syarat KPR Bank Niaga SyariahKaryawanWiraswastaProfesional

Formulir Aplikasi KPR CIMB Niaga Syariah

YA

YA

YA

KTP (fotokopi)

YA

YA

YA

NPWP (fotokopi)

YA

YA

YA

Kartu Keluarga dan Surat Nikah (fotokopi)

YA

YA

YA

Rekening Koran/Tabungan 3 bulan terakhir (fotokopi)

YA

YA

YA

Slip Gaji asli / Surat keterangan Gaji / SPT PPh 21 / ePay slip

YA

-

-

Laporan Keuangan

-

YA

-

Surat Ijin Praktik / Ijin Operasi (fotokopi)

-

-

YA

Akte SIUP, TDP, NPWP, Perusahaan, Akte pendirian dan perubahannya (fotokopi)

-

YA

-