Paket KPR BNI 2019

KPR BNI / KPR BNI Griya merupakan fasilitas kredit dari BNI untuk beli rumah / apartemen / ruko. Selain BNI KPR, bank BNI juga menyediakan fasilitas Kredit Pemilikan Tanah BNI (KPT BNI) dan Kredit Multi Guna (BNI KPR Multiguna). KPR bank BNI bisa memberikan plafon kredit minimal Rp 100 juta. Maksimal tenor KPR BNI adalah 20 tahun. Suku bunga KPR BNI 2019 yang terendah adalah 6.25% untuk masa promosi 3 tahun (masa fixed yang dilanjutkan oleh periode suku bunga floating).

Syarat gaji minimal untuk mengajukan KPR BNI cukup kecil dibandingkan KPR lain, yaitu Rp 3 juta. Syarat gaji untuk KPR di bank lain biasanya minimal Rp 5 juta, bahkan ada yang Rp 8 juta. Jadi, KPR BNI cocok bagi Anda yang gajinya tidak sampai Rp 5 juta.

Selain KPR BNI Griya, ada juga KPR BNI Syariah / KPR BNI Griya Hasanah untuk Anda yang ingin KPR dengan prinsip Islami.

Daftar isi:


Bunga KPR BNI 2019

Nama PaketFixed #1Masa Fixed #1 
Promo BNI KPR 20196,75%3Simulasi KPR
Bunga KPR BNI 2019 Fix 3 Tahun7,75%3Simulasi KPR
KPR Take Over BNI 2019 Fix 3 Tahun7,75%3Simulasi KPR
KPR BNI Reguler 1 Tahun9,50%1Simulasi KPR
KPR BNI Fix 2 Tahun11,50%2Simulasi KPR

Jenis Kredit Rumah/Apartemen/Ruko/Tanah BNI

Jenis Kredit Jaminan Properti BNIMax TenorCatatan
  • Kredit Pemilikan Rumah BNI (KPR BNI)
  • Kredit Pemilikan Apartemen BNI (KPA BNI)
  • Kredit Pemilikan Ruko (KPR Ruko)

20 tahun

  • Jika SHGB mendekati jatuh tempo, maka SHGB harus ditingkatkan menjadi SHM

Kredit Renovasi Rumah BNI & Kredit Konstruksi BNI

15 tahun

  • Pencairan kredit dilakukan secara bertahap

Kredit Multi Guna BNI (KMG BNI)

10 tahun

  • Bisa take over dari leasing
  • Jaminan tidak bisa berupa kos-kosan

Kredit Pemilikan Tanah BNI (KPT BNI)

10 tahun

  • Hanya untuk developer rekanan BNI
  • Tidak bisa take over tanah

Take Over Jual Beli (TOJB)

20 tahun

  • Adalah pembelian pakai KPR di mana penjual juga masih KPR (KPR penjual bisa di BNI, atau bisa juga di bank lain)
  • Suku bunga TOJB = suku bunga KPR BNI jual beli
  • Bisa KPR TOJB dari leasing

Take Over KPR BNI Murni & Top Up + Take Over

20 tahun

  • Adalah pemindahan kredit dari bank lain ke bank BNI
  • Durasi KPR di bank lain sudah berjalan minimal 1 tahun

Take Over KMG BNI

10 tahun

  • Adalah pemindahan kredit multiguna dari bank lain ke bank BNI

Top Up KPR BNI (Nasabah Existing)

20 tahun

  • KPR di BNI sudah berjalan minimal 1 tahun

Produk KPR Syariah BNI ditawarkan oleh institusi (PT) yang terpisah, dan bisa Anda cek KPR BNI Syariah.

 

Plafon Pinjaman BNI & LTV BNI

Mengikuti peraturan Bank Indonesia (BI), belum ada KPR BNI tanpa DP. DP adalah kebalikan dari LTV, di mana jika max LTV = 85%, maka minimum DP = 15% (100% - LTV)

Minimum plafon pinjaman KPR Griya BNI adalah Rp 100 juta, dan maksimum LTV (rasio Loan to Value) BNI adalah 85%. Artinya, jika rumah yang ingin Anda beli seharga Rp 800 juta, maka maksimum pinjaman KPR BNI sebesar 85% x Rp 800 juta = Rp 680 juta. Ini juga berarti perlu DP minimal = 15% x 800 juta = Rp 120 juta.

Simulasi KPR BNI 2019 tersebut berdasarkan asumsi jika nilai appraisal BNI = harga beli rumah tersebut. Yang lebih sering terjadi adalah nilai appraisal < harga properti, yang dilakukan pihak analis untuk menurunkan risiko bank. Pada skenario ini, misalkan harga properti Rp 800 juta, tapi hasil appraisal = Rp 780 juta, maka maksimal pinjaman = 85% x 780 juta = Rp 663 juta.

Berdasarkan nilai LTV KPR BNI, minimal harga rumah / apartemen / ruko untuk mengajukan KPR BNI = Rp 117.6 juta juta.

Max LTV KPR BNI
Jenis KreditTipe Properti (m²)Ke-1Ke-2Ke-3 dst

Rumah

Tipe > 70

85%

80%

75%

Tipe ≤ 70

85%

85%

80%

Apartemen

Tipe > 70

85%

80%

75%

Tipe ≤ 70

85%

85%

80%

Ruko / Rukam

Tipe > 70

85%

85%

80%

Tipe ≤ 70

85%

85%

80%

Renovasi / Konstruksi

Tipe > 70

85%

80%

75%

Tipe ≤ 70

85%

85%

80%

Kredit Multi Guna

85%

80%

75%

Take Over

85%

80%

75%

 

Biaya KPR BNI

Harga KPR BNI Griya yang harus dibayar di awal ditentukan oleh biaya berikut :

  • Biaya provisi : 1% dari plafon pinjaman KPR BNI
  • Biaya administrasi : Rp 500 ribu
  • Biaya appraisal : Rp 300 ribu
  • Biaya notaris : Sesuai ketentuan notaris
  • Biaya asuransi jiwa & asuransi kebakaran : Sesuai ketentuan asuransi

 

Syarat KPR BNI

Persyaratan KPR BNI (Umum)

Kondisi Pengajuan KPR BNISyarat KPR BNI

Kewarganegaraan

WNI (Warga Negara Indonesia)

Usia minimum

21 tahun

Usia maksimum saat kredit berakhir

  • Karyawan = 55 tahun / usia saat pensiun
  • Professional & wirausaha = 65 tahun

Pekerjaan

  • Karyawan tetap dengan min. pengalaman kerja 2 tahun di perusahaan yang sekarang
  • PNS semua golongan
  • Professional
  • Wirausaha
  • Pemohon yang bekerja di luar negeri (LN) bisa mengajukan KPR dengan syarat gaji tercatat di rekening Indonesia / luar negeri

Pekerjaan yang tidak bisa untuk mengajukan KPR

  • Freelancer
  • Pengusaha kos-kosan
  • Pengusaha perkebunan

Gaji / Penghasilan Minimal

Rp 3.000.000 /bulan (gaji 1 orang. Joint income bisa tapi syarat gajinya berbeda.)

Metode pembayaran cicilan KPR BNI

Auto-debit dari rekening tabungan BNI

 

Syarat Gaji Bulanan untuk Mengajukan KPR di BNI

Penghasilan yang memasuki syarat pengajuan KPR BNI adalah Rp 3 juta per bulan. Nominal tersebut relatif kecil jika dibandingkan dengan KPR bank lain. Selain itu, ada beberapa hal yang dipertimbangkan bank BNI terkait penghasilan bulanan, yaitu:

  • Rp 3.000.000 /bulan (sebelum dihitung joint income suami & istri)
  • Bonus tahunan diperhitungkan tapi hanya sebesar 50%
  • Bunga deposito bisa dipertimbangkan
  • Tunjangan sertifikasi guru diperhitungkan
  • Gaji tunai tidak bisa diperhitungkan (wajib ditransfer ke rekening tabungan)

Walaupun penghasilan per bulan Anda di atas Rp 3 juta, pengajuan KPR BNI belum tentu disetujui. Tim analis BNI masih perlu membandingkan gaji tersebut dengan pengeluaran reguler Anda + angsuran bulanan KPR BNI yang ingin diajukan supaya bisa menentukan seberapa besar risiko gagal bayar

Cara yang biasa dipakai untuk memprediksi hasil analisis BNI disebut DBR (Debt Burden Ratio), yaitu rasio antara angsuran KPR dibagi gaji bulanan (joint income). Syarat ini berbentuk persentase maksimum cicilan KPR BNI :

  • Jika gaji ≥ Rp 3 juta, max cicilan = 50%

Salah satu cara untuk memprediksikan apakah gaji Anda memenuhi syarat DBR adalah melakukan perhitungan KPR BNI menggunakan skenario tenor terpanjang BNI yaitu 20 tahun, yang cicilan bulanannya tentu lebih kecil dari tenor 3 tahun, sehingga memberikan Anda kemudahan untuk mencicil.

 

Persyaratan KPR BNI (Dokumen)

Dokumen Kredit Rumah BNIKaryawan TetapProfesionalPengusaha / Wiraswasta

KTP (fotokopi)

YA

YA

YA

KTP pasangan (jika sudah menikah) (fotokopi)

YA

YA

YA

Kartu Keluarga (fotokopi)

YA

YA

YA

Surat Nikah (jika sudah menikah) (fotokopi)

YA

YA

YA

NPWP Pribadi / SPT PPh 21 (fotokopi)

YA

YA

YA

Pas Foto 4x6

YA

YA

YA

Rek gaji 3 bulan terakhir (fotokopi)

YA

   

Rek Koran 6 bulan terakhir (fotokopi)

 

YA

YA

Surat Keterangan Kerja & slip gaji

YA

-

-

Izin Praktek Profesi (fotokopi)

-

YA

-

Legalitas Usaha / Surat Ijin Usaha / Surat Keterangan Usaha (Akte Pendirian / AD-ART, SIUP, NPWP, SITU / SKDU & TDP) Perusahaan dari Pemerintah Daerah Setempat (fotokopi)

-

-

YA

Laporan Keuangan 2 Tahun Terakhir (fotokopi)

-

-

YA

Dokumen jaminan (fotokopi) :

  • Sertifikat
  • IMB
  • Bukti Lunas PBB tahun terakhir

YA

YA

YA