Paket KPR Maybank 2019

KPR Maybank / KPR BII menawarkan kredit beragunan properti untuk pembelian rumah, apartemen, ruko dan tanah. Selain itu ada juga kredit Multiguna dan Take Over. Minimal plafon KPR bank Maybank adalah Rp 250 juta dengan tenor maksimum 20 tahun untuk karyawan dan maksimum tenor 10 tahun untuk pengusaha & profesional.

Suku bunga KPR Maybank 2019 terendah adalah 7% /tahun untuk masa promosi 3 tahun. Selain itu ada paket KPR BII Fix 10 tahun dengan suku bunga 10.5% /tahun. Proses KPR Maybank setelah dokumen lengkap adalah 5 hari.

Jika Anda tertarik dengan KPR / kredit ber-agunan yang menggunakan prinsip Syariah, Anda bisa cek KPR Maybank Syariah.

Daftar isi:


Bunga KPR Maybank 2019

Nama PaketFixed #1Masa Fixed #1 
KPR Maybank Secondary (Karyawan), Suku Bunga Floating = SBI + 5%7,00%3Simulasi KPR
Bunga KPR Maybank 2019 Secondary (Pengusaha), Bunga Floating = SBI + 5%7,00%3Simulasi KPR
KPR Maybank Floating Rate (Karyawan) = SBI + 3,25% (Free penalty)10,18%1Simulasi KPR
KPR BII Maybank Floating Rate (Pengusaha) = SBI + 3,25% (Free penalty)10,18%1Simulasi KPR
Maybank KPR 2019 Secondary (Karyawan), Suku Bunga Floating = SBI + 5%10,50%10Simulasi KPR
KPR Maybank 2019 Secondary (Pengusaha), Bunga Floating = SBI + 5%10,50%10Simulasi KPR

Jenis Kredit Rumah/Apartemen/Tanah/Ruko Maybank

Jenis Kredit Jaminan Properti MaybankMax TenorCatatan
  • Kredit Pemilikan Rumah (KPR Maybank / KPR BII)
  • Kredit Pemilikan Apartemen (KPA Maybank / KPA BII)
  • Karyawan = 20 tahun
  • Pengusaha & Profesional = 10 tahun
  • Masa berlaku SHGB properti harus diperpanjang jika tenor yang diambil melebihi masa berlaku SHGB
  • Tidak bisa untuk usaha kos-kosan
  • Jika properti yang akan dibeli masih atas nama orangtua yang sudah meninggal, maka KPR tidak bisa diproses. Baru bisa diproses setelah sertifikat sudah balik nama menja a.n. ahli waris atau bisa menggunakan akta waris dari notaris Maybank
  • Bisa beli properti a.n. perusahaan (PT)
  • Tidak bisa KPR PPJB secondary

Kredit Pemilikan Ruko Maybank

10 tahun

  • Bisa proses sertifikat atas nama perusahaan (PT)
  • Jika properti yang akan dibeli masih atas nama orang tua yang sudah meninggal, maka KPR tidak bisa diproses. Bisa diproses setelah sertifikat sudah balik nama menjadi a.n. ahli waris, atau bisa menggunakan akta waris dari notaris Maybank

Kredit Pemilikan Tanah (KPT Maybank)

5 tahun

  • Lokasi tanah kavling harus di dalam perumahan
  • Bisa proses pengajuan KPT Primary dan Secondary
  • Tidak bisa Take Over KPT

Kredit Renovasi & Konstruksi Maybank

  • Karyawan = 20 tahun
  • Pengusaha & Profesional = 10 tahun
  • Suku bunga Kredit Renovasi / Konstruksi = Suku bunga KPR jual beli Maybank

Kredit Multi Guna / KMG Maybank

  • Jika jaminan rumah = 20 tahun
  • Jika jaminan apartemen / ruko / rukan = 10 tahun
  • Adalah pemindahan KMG Anda dari bank lain ke Maybank
  • Properti yang masih atas nama orangtua yang sudah meninggal tidak bisa diproses. KMG baru bisa diproses setelah sertifikat sudah balik nama a.n. ahli waris, atau bisa menggunakan akta waris dari notaris Maybank
  • Jaminan KMG tidak bisa berupa tanah

Take Over KPR Maybank murni + Top Up

  • Karyawan = 20 tahun
  • Pengusaha & Profesional = 10 tahun
  • Adalah pemindahan kredit Anda dari bank lain ke Maybank (nama peminjam tidak berubah)
  • Bisa Over Kredit dari Bank
  • Bisa Oper Kredit dari BPR
  • Tidak bisa Take Over tanah
  • Durasi KPR di bank lain minimal sudah 1 tahun

Top Up KPR Maybank (Nasabah Existing)

  • Karyawan = 20 tahun
  • Pengusaha & Profesional = 10 tahun
  • Minimal sudah 1 tahun KPR di Maybank

 

Jenis cicilan KPR BII Maybank :

  • KPR BII Bebas Bunga

KPR BII Bebas Bunga terhubung dengan Tabungan KPR Maybank nasabah (tabungan reguler Maybank yang tidak mendapat bunga). Sebesar 75% dana tabungan akan dijadikan pengurang pokok pinjaman KPR dan tidak kena bunga KPR, sehingga bisa mengurangi bunga pinjaman per bulan. Dana pengurang bunga KPR bisa melalui gabungan maksimum 7 tabungan Maybank, yaitu tabungan pengaju KPR, pasangan, 3 anak, dan 2 orangtua. Anda perlu mendaftarkan rekening-rekening anggota keluarga tersebut ke sistem Maybank KPR untuk mengaktifkan pengurangan bunga ini.

Contoh: Jika sisa pinjaman KPR Maybank Anda 1 miliar, dan Anda punya tabungan 100 juta di Maybank, dan ayah Anda punya tabungan 200 juta di Maybank, maka KPR Anda hanya dikenakan bunga untuk pinjaman sebesar = 1 miliar - 75% x (200 juta + 100 juta) = 1 miliar - 225 juta = 775 juta.

Artinya, kalkulasi bunga Anda untuk bulan itu seakan-akan Anda hanya pinjam 775 juta dari Maybank, bukan 1 miliar.

Cara pandang lain adalah suku bunga tabungan Maybank Anda seakan-akan sebesar suku bunga KPR, yang tentunya sangat menguntungkan. 

  • KPR BII Reguler

KPR BII Reguler tidak terhubung dengan tabungan. Perhitungan bunga KPR Maybank Reguler akan mengikuti perhitungan bunga KPR biasa tanpa ada pengurangan.

Contoh perbandingan jumlah bunga per tahun yang dibayar : 

KPR BII Maybank Bebas BungaKPR BII Maybank Reguler
  • Pokok pinjaman = Rp 1 miliar
  • Bunga KPR Maybank = 7% /tahun
  • Saldo tabungan KPR Maybank = Rp 300 juta
  • Pokok pinjaman = Rp 1 miliar
  • Bunga KPR Maybank = 7% /tahun


Beban bunga KPR Maybank yang harus dibayar per tahun

= [Rp 1 miliar - (75% x Rp 300 juta)] x 7%

= Rp 54.25 juta

Beban bunga KPR Maybank yang harus dibayar per tahun

= Rp 1 miliar x 7%

= Rp 70 juta

 

Plafon Pinjaman Maybank & LTV Maybank

Minimum plafon pinjaman KPR Maybank adalah Rp 250 juta, dan maksimum LTV (rasio Loan to Value) Maybank adalah 90% dari nilai rumah/apartemen. Artinya, jika rumah yang ingin Anda beli seharga Rp 400 juta, maka maksimum pinjaman KPR Maybank sebesar LTV x Nilai appraisal = 90% x Rp 400 juta = Rp 360 juta.

Simulasi KPR Maybank di atas berasumsi nilai appraisal Maybank = harga beli rumah tersebut. Yang lebih sering terjadi adalah nilai appraisal < harga properti, yang dilakukan pihak analis untuk menurunkan risiko bank. Pada skenario ini, misalkan harga properti Rp 400 juta, tapi hasil appraisal = Rp 350 juta, maka maksimal pinjaman = 90% x 350 juta = Rp 315 juta.

Plafon pinjaman minimum dan LTV ini juga berarti bahwa untuk mengajukan KPR Maybank, harga rumah / apartemen yang dibeli minimum Rp 277.7 juta. DP rumah (down payment) yang harus dibayarkan merupakan selisih dari harga properti dengan pinjaman yang diberikan KPR Maybank. 

Max LTV KPR Maybank Primary (Rumah Baru)
Jenis PropertiLuas Bangunan (m²)Ke-1Ke-2Ke-3 dst

Rumah

Tipe > 70

85%

80%

75%

Tipe 22-70

90%

85%

80%

Apartemen

Tipe > 70

85%

80%

75%

Tipe < 22-70

90%

85%

80%

Ruko / Rukan

85%

85%

80%

Tanah

70%

70%

70%



LTV KPR Maybank Secondary (Rumah Bekas), Take Over, KMG
Jenis PropertiKe-1Ke-2Ke-3 dst

Rumah

80%

75%

70%

Apartemen

80%

75%

70%

Ruko

80%

80%

80%

Tanah

50%

50%

50%



Biaya KPR Maybank

Pengajuan KPR di Maybank tidak gratis. Ada biaya-biaya pemrosesan yang harus Anda bayar di awal (selain DP), yaitu :

  • Biaya Notaris : ± 2.5%
  • Asuransi jiwa & Asuransi kebakaran : Biaya asuransi ditentukan berdasarkan umur pemohon, tenor, plafon kredit, dan luas bangunan
  • Biaya Provisi : 1% dari plafon pinjaman
  • Biaya Administrasi KPR Maybank : 0.1% dari plafon pinjaman atau min Rp 400 ribu
  • Biaya Appraisal KPR Maybank :
    • Internal (analis properti dari bank BII Maybank) = Rp 400 ribu
    • External (analis properti dari Kantor Jasa Penilai Publik / KJPP) = Rp 1.1 juta.

 

Syarat KPR BII Maybank 2019

Syarat KPR Maybank (Umum) 

Kondisi Pengajuan KPR Maybank BIISyarat KPR Maybank

Kewarganegaraan

WNI (Warga negara Indonesia)

Usia minimum

21 tahun

Usia maksimum saat kredit berakhir

  • KPR Reguler :
    • 55 tahun untuk karyawan
    • 65 tahun untuk pengusaha / profesional
  • KPR Bebas Bunga :
    • 50 tahun untuk karyawan
    • 60 tahun untuk pengusaha / profesional

Pekerjaan

  • Karyawan dengan pengalaman kerja minimal 2 tahun
  • Wiraswasta dengan pengalaman kerja minimal 3 tahun
  • Profesional dengan pengalaman kerja minimal 3 tahun
  • PNS semua golongan
  • Pekerja yang bekerja di luar negeri bisa mengajukan KPR dengan syarat gaji per bulan tercatat di rekening tabungan Indonesia
  • Freelancer bisa mengajukan KPR asalkan ada surat keterangan kerja
  • Staff legal di kantor hukum bisa mengajukan KPR

Pekerjaan yang tidak bisa diproses jika mengajukan KPR

Pengusaha kos-kosan

Gaji / Penghasilan Minimal

Rp 8.000.000 /bulan (boleh joint income 2 orang: suami & istri / anak & orangtua)

Metode pembayaran cicilan

Auto-debit dari rekening tabungan Maybank

 

Syarat Gaji Bulanan untuk Mengajukan KPR di Maybank

Gaji minimum yang harus Anda miliki supaya bisa mengajukan KPR di Maybank adalah Rp 8 juta per bulan. Selain itu, banyak hal ekstra yang perlu dilihat kembali terkait gaji bulanan, yaitu:

  • Rp 8.000.000 /bulan (sudah termasuk joint income suami - istri / anak - orangtua)
  • Gaji per bulan harus disetor ke rekening oleh kantor. Jika gaji dalam bentuk tunai, maka KPR tidak bisa diproses
  • Komisi / insentif / tunjangan guru dihitung hanya 75%-nya
  • Bonus tahunan tidak diperhitungkan
  • Penghasilan dari bunga deposito tidak bisa diperhitungkan

Walaupun penghasilan per bulan Anda di atas Rp 8 juta, pengajuan KPR Maybank belum tentu disetujui. Tim analis Maybank masih perlu membandingkan gaji tersebut dengan pengeluaran reguler Anda + angsuran bulanan KPR Maybank yang diajukan supaya bisa menentukan apakah risiko gagal bayar = kecil. 

Metode umum yang biasa dipakai untuk menebak hasil analisis Maybank disebut DBR (Debt Burden Ratio), yaitu rasio antara angsuran KPR dibagi gaji bulanan (joint income). Persentase maksimum cicilan KPR Maybank:

  • Jika gaji < Rp 20 juta, max cicilan = 35% x gaji
  • Jika gaji > Rp 20 juta, max cicilan = 50% - 55% x gaji

Salah satu cara untuk memprediksikan apakah gaji Anda memenuhi syarat DBR adalah melakukan perhitungan KPR BII menggunakan skenario tenor terpanjang Maybank yaitu 20 tahun atau 10 tahun (max tenor tergantung pekerjaan), yang cicilan bulanannya tentu lebih kecil dari tenor 3 tahun, sehingga memberikan Anda kemudahan untuk mencicil.

 

Syarat KPR Maybank (Dokumen)

Dokumen syarat KPR MaybankKaryawanPengusahaProfesional

KTP & Kartu Keluarga (suami & istri) (fotokopi)

YA

YA

YA

Akta Nikah / Cerai / Kematian / Perjanjian Pranikah (fotokopi)

YA

YA

YA

NPWP (fotokopi)

YA

YA

YA

Rekening tabungan / giro 3 bulan terakhir (fotokopi)

YA

YA

YA

Surat Keterangan Kerja dan slip gaji

YA

-

-

Surat Ijin Praktek (fotokopi)

-

-

YA

Akta Pendirian Perusahaan dan perubahannya, NPWP, SIUP, TDP (fotokopi)

-

YA

-

Dokumen jaminan (fotokopi) :

  • Rumah baru : Surat Pemesanan Rumah
  • Rumah bekas : Sertifikat , IMB, Denah Bangunan, AJB dan PBB

YA

YA

YA