Paket KPR Danamon 2019

KPR Danamon memberikan berbagai fasilitas pinjaman jaminan sertifikat, seperti kredit pemilikan rumah (KPR), apartemen (KPA), ruko, kavling siap bangun, Take Over KPR, dll. Minimal plafon pinjaman Danamon adalah Rp 250 juta dengan maksimal tenor 20 tahun. Bank Danamon menyediakan KPR dengan suku bunga KPR Danamon 2019 yang rendah yaitu 6.75% /tahun untuk masa promosi 3 tahun.

Bank Danamon menawarkan KPR Danamon Lebih yang mengintegrasikan Tabungan Danamon Lebih milik nasabah dengan KPR Danamon. Dana di tabungan Danamon Lebih otomatis dijadikan pengurang bunga cicilan KPR per bulan.

Selain KPR Danamon, Ada juga KPR Danamon Syariah dari bank Danamon Syariah yang prinsipnya Islami.

Daftar isi:


Bunga KPR Danamon 2019

Nama PaketFixed #1Masa Fixed #1 
Danamon KPR Fix 1 Tahun 6,75%1Simulasi KPR
KPR Danamon 2019 Fix 2Tahun 6,99%2Simulasi KPR
Bank Danamon KPR Take Over Fix 1 Tahun 6,99%1Simulasi KPR
KPR Take Over Bank Danamon Fix 2 Tahun 6,99%2Simulasi KPR
Danamon KPR 2019 Fix 3 Tahun 7,25%3Simulasi KPR
Take Over KPR Danamon 2019 Fix 3 Tahun 7,49%3Simulasi KPR

Jenis Kredit Rumah / Apartemen / Ruko / Kavling Bank Danamon

Jenis Kredit Danamon Jaminan PropertiMax TenorCatatan
  • KPR Danamon (Kredit Pemilikan Rumah)
  • KPA Danamon (Kredit Pemilikan Apartemen )
  • KPR Ruko Danamon
  • Rumah = 20 tahun
  • Apartemen = 20 tahun
  • Ruko = 15 tahun
  • Jika sertifikat jaminan berupa SHGB (Sertifikat Hak Guna Bangunan), maka tenor pinjaman harus berakhir 2 tahun sebelum SHGB kadaluarsa. Jika ingin tenor yang lebih panjang, SHGB rumah bisa diperpanjang atau ditingkatkan ke SHM (paling lambat 1 tahun sebelum masa expiry SHGB). Proses ini harus diselesaikan dulu sebelum akad KPR. SHGB ruko dan apartemen hanya bisa diperpanjang (tidak bisa ditingkatkan menjadi SHM). Peningkatan SHGB ke SHM dan perpanjangan SHGB dikenakan biaya.
  • Bisa untuk beli kos-kosan dengan syarat IMB dalam bentuk rumah
  • Jika properti yang akan dibeli masih atas nama orangtua yang sudah meninggal, maka KPR tidak bisa diproses. Bisa diproses setelah sertifikat sudah balik nama ke ahli waris

Kredit Kavling Siap Bangun

7 tahun

  • Hanya untuk properti dari developer rekanan Danamon

Kredit Multi Guna Danamon (KMG) = Kredit renovasi / konstruksi Danamon

10 tahun

  • Bisa untuk biaya renovasi / konstruksi rumah
  • Bisa untuk biaya keperluan konsumtif
  • Properti yang masih atas nama orang tua yang sudah meninggal tidak bisa diproses. KMG baru bisa diproses setelah sertifikat sudah balik nama menjadi a.n. ahli waris

Take Over Jual Beli (TOJB) KPR Danamon

Tidak bisa

  • Adalah pembelian pakai KPR di mana penjual juga masih KPR (KPR penjual bisa di Danamon, atau bisa juga di bank lain)

Danamon KPR Take Over Murni

  • Rumah = 15 tahun
  • Apartemen = 15 tahun
  • Ruko = 10 tahun
  • Adalah pemindahan kredit dari bank lain ke bank Danamon
  • Durasi KPR di bank lama sudah berjalan selama minimal 18 bulan

Danamon Take Over KMG dari Bank Lain

10 tahun

  • Adalah pemindahan kredit multiguna dari bank lain ke bank Danamon

Top Up KPR Danamon (Nasabah Existing)

10 tahun

  • Minimal sudah KPR di Danamon selama 18 bulan

Top up dari Take Over Murni

10 tahun

  • Minimal sudah KPR di bank lain (bank lama) selama 18 bulan

Ada 2 jenis KPR Danamon berdasarkan cicilan bunganya :

  • KPR Danamon Lebih

KPR Danamon Lebih merupakan KPR yang mewajibkan pengaju KPR untuk membuat tabungan Danamon Lebih yang akan terintegrasi dengan KPR Danamon. Sebesar 80% dana tabungan Danamon Lebih otomatis akan dihitung untuk mengurangi bunga KPR setiap bulan.

Contoh: Jika sisa pinjaman KPR Danamon Anda 500 juta, dan Anda punya saldo di tabungan Danamon Lebih sejumlah Rp 100 juta maka KPR Anda hanya dikenakan bunga untuk pinjaman sebesar = 500 juta - (80% x 100 juta) = 500 juta - 80 juta = 420 juta.

Artinya, untuk kalkulasi cicilan KPR Anda pada bulan itu, seakan-akan Anda hanya pinjam 420 juta dari Danamon, bukan 500 juta.

Analogi lain untuk simulasi KPR Danamon di atas adalah suku bunga Tabungan Danamon Lebih Anda = 80% x suku bunga KPR Danamon Lebih.

Paket KPR Danamon Lebih mirip dengan KPR CIMB Niaga Xtra Manfaat yang juga menghitung 80% x saldo tabungan untuk mengurangi pokok pinjaman KPR CIMB, dan bisa dihubungkan ke 8 rekening Tabungan CIMB Niaga (jauh lebih oke dari Danamon yang hanya bisa diintegrasikan ke 1 rekening Tabungan Danamon).

 

  • KPR Danamon Reguler

KPR Danamon Reguler tidak mengharuskan pengaju KPR untuk membuat tabungan Danamon Lebih. Tapi efeknya adalah, suku bunga KPR tidak menerima diskon bunga.

Contoh perbandingan total bunga KPR Danamon 1 tahun yang dibayar :

KPR Danamon LebihKPR Danamon Reguler
  • Pokok pinjaman = Rp 500 juta
  • Bunga KPR Danamon 6.75% /tahun
  • Saldo tabungan Danamon Lebih = Rp 100 juta
  • Pokok pinjaman = Rp 500 juta
  • Bunga KPR Danamon = 6.75% /tahun

Beban bunga KPR Danamon Lebih yang harus dibayar per tahun

= [Rp 500 juta - (80% x Rp 100 juta)] x 6.75%

= Rp 28.35 juta

Beban bunga KPR Danamon Reguler yang harus dibayar per tahun

= Rp 500 juta x 6.75%

= Rp 33.75 juta

Opsi menabung ke Tabungan Danamon Lebih memang bisa menguntungkan, terutama setelah KPR memasuki periode suku bunga floating yang bunganya sangat tinggi. Analogi lain untuk mempermudah kalkulasi keuntungan Paket KPR Danamon Lebih adalah suku bunga Tabungan Danamon = 80% x suku bunga KPR Danamon saat itu. Contoh:

  • Jika sudah memasuki masa suku bunga floating = 13.5%, maka kita bisa anggap bahwa suku bunga Tabungan Danamon = 80% x 13.5% = 10.8% (jauh lebih tinggi dibandingkan suku bunga deposito).
  • Jika masih di dalam periode suku bunga fixed = 6.75%, maka suku bunga Rekening Danamon bisa dianggap = 80% x 6.75% = 5.4% (lebih rendah dibandingkan deposito Maxi Saver Jenius 7% /tahun)

 

Plafon Pinjaman Bank Danamon & LTV Bank Danamon

Plafon pinjaman KPR Danamon bank adalah minimal Rp 250 juta, dan maksimum LTV (rasio Loan to Value) KPR rumah Danamon adalah 85%. Artinya, jika rumah yang ingin Anda beli seharga Rp 750 juta, maka maksimum pinjaman KPR Danamon adalah LTV x Nilai appraisal = 85% x Rp 750 juta = Rp 637.5 juta.

Simulasi KPR di atas valid jika nilai appraisal Danamon = harga beli rumah tersebut. Jika nilai appraisal < harga properti, contoh: harga properti Rp 750 juta, tapi hasil appraisal = Rp 720 juta, maka maksimal pinjaman = 85% x 720 juta = Rp 612 juta.

Adanya syarat plafon pinjaman minimum dan LTV Danamon ini juga berarti bahwa untuk mengajukan KPR Danamon, harga rumah yang dibeli minimum Rp 294.1 juta. Untuk menghitung minimum DP rumah (down payment) yang harus dibayarkan, kurangi harga properti dengan pinjaman KPR Danamon.

LTV KPR Danamon (max)
PropertiLuas Bangunan (m²)Ke-1Ke-2Ke-3 dst

Rumah

Tipe > 70

85%

80%

75%

Tipe 22 - 70

85%

80%

80%

Apartemen

Tipe > 70

85%

80%

75%

Tipe 22 - 70

90%

85%

80%

Tipe ≤ 21

85%

80%

80%

Ruko / Rukan

Tipe > 70

85%

80%

80%

 

Biaya Danamon KPR 2019

  • Biaya appraisal : Rp 1.2 juta
  • Biaya administrasi : 0.1% dari plafon pinjaman (min Rp 500 ribu)
  • Biaya provisi : 1% dari plafon pinjaman
  • Biaya asuransi jiwa & kebakaran : Sesuai umur pengaju KPR & penilaian properti
  • Biaya notaris : Sesuai tarif yang berlaku
  • Biaya auto-debit angsuran KPR Danamon per bulan : Rp 15 ribu

 

Syarat KPR Danamon

Persyaratan Umum KPR Bank Danamon 2019

Kondisi Pengajuan KPR DanamonSyarat KPR Danamon

Kewarganegaraan

WNI (Warga negara Indonesia)

Usia minimum

  • Jika sudah menikah = 18 tahun
  • Jika belum menikah = 21 tahun

Usia maksimum saat kredit berakhir

  • Karyawan = 55 tahun
  • Wirausaha & Professional = 65 tahun

Pekerjaan

  • Karyawan dengan total pengalaman kerja minimal 2 tahun
  • Profesional dengan pengalaman kerja 2 tahun
  • Pengusaha dengan pengalaman usaha 2 tahun (termasuk pengusaha kos-kosan asalkan transaksi usaha tercatat di rekening)

Pekerjaan yang tidak bisa untuk pengajuan KPR

  • Pegawai yang bekerja di luar negeri
  • Pengusaha perkebunan
  • Freelancer

Gaji / Penghasilan Minimal

Rp 5.000.000 (sebelum ditambah joint income / gaji gabungan suami - istri)

Cara pembayaran cicilan

Auto-debit dari rekening tabungan Danamon

 

Syarat Penghasilan / Gaji untuk KPR di Danamon

Salah satu syarat wajib pengaju KPR Danamon adalah memiliki penghasilan bulanan minimum Rp 5 juta. Kriteria lengkap yang berkaitan dengan penghasilan bulanan untuk ajukan KPR Danamon :

  • Gaji minimal Rp 5 juta /bulan (tidak termasuk penghasilan gabungan suami-istri)
  • Gaji tunai bisa diperhitungkan asalkan gaji langsung disetor tunai ke rekening tabungan
  • Bonus tahunan bisa diperhitungkan
  • Penghasilan bulanan dari bunga deposito tidak bisa diperhitungkan, namun pokok dana yang tersimpan di deposito bisa dipertimbangkan
  • Tunjangan rutin sertifikasi guru bisa diperhitungkan

Walaupun gaji Anda / gaji joint income suami & istri di atas Rp 5 juta, pengajuan KPR Danamon belum tentu disetujui. Analis Danamon masih perlu mempertimbangkan pengeluaran rutin Anda + angsuran bulanan KPR Danamon yang diajukan, untuk menentukan risiko gagal bayar apakah kecil atau besar.

Untuk memprediksi kalkulasi Danamon, Anda bisa menggunakan konsep DBR (Debt Burden Ratio), yaitu rasio antara angsuran KPR dibagi gaji bulanan (joint income). Syarat ini berbentuk persentase maksimum cicilan KPR Danamon :

  • Jika gaji < Rp 10 juta, max cicilan = 40% x gaji
  • Jika gaji > Rp 10 juta, max cicilan = 45% x gaji

Cara paling cepat untuk cek apakah gaji Anda memenuhi syarat DBR adalah melakukan perhitungan KPR Danamon menggunakan skenario tenor terpanjang Danamon yaitu 20 tahun (rumah & apartemen) atau 15 tahun (ruko). Angsuran bulanan untuk 20 tahun / 15 tahun tentu lebih kecil dari tenor 4 tahun, sehingga cicilannya lebih ringan.

 

Dokumen Persyaratan KPR Danamon (Pemohon)

Dokumen KPR DanamonKaryawanPengusahaProfesional

Formulir aplikasi kredit

YA

YA

YA

KTP Pemohon KPR (fotokopi)

YA

YA

YA

KTP Suami / Istri (fotokopi)

YA

YA

YA

Kartu Keluarga (fotokopi)

YA

YA

YA

Akta Nikah / Cerai / Akta Kematian (fotokopi)

YA

YA

YA

NPWP Pemohon (fotokopi)

YA

YA

YA

SPT / PPh 21 (fotokopi)

YA

YA

YA

Perjanjian pisah harta (fotokopi)

YA

YA

YA

Rekening Bank (Tabungan / Giro) 3 bulan terakhir (fotokopi)

YA

YA

YA

Surat pernyataan debitur untuk mendirikan bangunan (Khusus fasilitas KSB) (fotokopi)

YA

YA

YA

Slip gaji 1 bulan terakhir atau Surat keterangan (SK) penghasilan dari perusahaan (fotokopi)

YA

-

-

Surat Izin Usaha Perusahaan (SIUP) (fotokopi)

-

YA

-

Tanda Daftar Perusahaan (TDP) (untuk perusahaan berbentuk PT) (fotokopi)

-

YA

-

Akta Pendirian Perusahaan (untuk perusahaan berbentuk PT) (fotokopi)

-

YA

-

Surat Izin Profesional / Surat Izin Praktek Profesi

-

-

YA

Laporan keuangan 2 tahun terakhir

-

YA

-

Surat Pernyataan Penghasilan

-

-

YA

 

Dokumen Jaminan KPR Danamon

Dokumen Jaminan KPR DanamonTujuan Kredit
PembelianRenovasiKebutuhan Lainnya

Sertifikat HM / HGB / Strata Title (fotokopi)

YA

YA

YA

IMB (fotokopi)

YA

YA

YA

PBB dan STTS (kecuali properti baru) (fotokopi)

YA

YA

YA

Rincian Anggaran Biaya (khusus Kredit Pembangunan dan Perbaikan Rumah)

-

YA

-

Down Payment (khusus KPR / KPA) (fotokopi)

YA

YA

-