Paket KPR BCA 2019

KPR BCA adalah fasilitas Kredit Pemilikan Rumah dan Apartemen (KPA) dengan suku bunga paling rendah 8% Fix 3 Tahun.

KPA BCA dan KPR BCA 2019 mampu memberi bunga kredit murah karena mayoritas orang Indonesia menabung di Bank BCA (suku bunga tabungan BCA kita sangat kecil), sehingga ongkos dana BCA (cost of fund) sangat murah. Dana tabungan inilah yang BCA salurkan kembali sebagai Kredit Pemilikan Rumah / Apartemen ke masyarakat Indonesia.

Selain produk Kredit Rumah BCA, BCA juga menawarkan kredit renovasi rumah BCA, KPA BCA, & KPR Ruko BCA.

Selain KPR BCA konvensional, ada juga KPR BCA Syariah dari bank BCA Syariah.

Daftar isi:


Bunga KPR BCA 2019

Nama PaketFixed #1Masa Fixed #1 
KPR BCA 2019 Fix 1 Tahun5,62%1Simulasi KPR
Suku bunga KPR BCA Fix 2 Tahun6,62%2Simulasi KPR
Bunga KPR BCA 2019 Fix 3 Tahun6,62%3Simulasi KPR
KPR BCA Fix and Cap 5 Tahun6,62%5Simulasi KPR
Bunga KPR BCA Fix 5 Tahun7,62%5Simulasi KPR

Jenis Kredit Rumah/Apartemen/Ruko BCA

Jenis Kredit Agunan Properti BCABisa di BCA?Catatan
  • KPR BCA (Kredit Pemilikan Rumah BCA)
  • KPA BCA (Kredit Pemilikan Apartemen BCA)
  • Kredit Ruko BCA (Rumah Toko)
  • Kredit Rukan BCA (Rumah Kantor)
Bisa
  • Max tenor 20 tahun
  • Jika sertifikat berbentuk HGB (Hak Guna Bangunan), maka cicilan KPR harus lunas 2 tahun sebelum tanggal kadaluarsa SHGB, sehingga max tenor KPR = H - 2 tahun masa expiry sertifikat HGB
  • Bisa untuk beli rumah lelang dengan syarat sudah balik nama menjadi nama perorangan (bukan atas nama balai lelang)
  • Bisa untuk beli kos-kosan
  • Sertifikat penjual bisa a.n perusahaan (PT) asalkan individu yang yang tanda tangan di akte pendirian PT ikut tanda tangan saat akad
  • Bisa proses KPR PPJB secondary di developer : BSD, Summarecon Serpong, Paramount Serpong, Ciputra, Bintaro Jaya, Alam Sutera
  • Tidak bisa menggunakan Akte Kuasa Jual
KPT BCA

(Kredit Kepemilikan Tanah BCA)

Tidak bisa BCA belum memiliki fasilitas kredit untuk membeli tanah kavling / tanah kosong dengan jaminan tanah itu sendiri. Gunakan KPT dari CIMB Niaga.
Take Over Jual Beli BCA = Pembelian dengan KPR di mana cicilan KPR penjual belum lunas Bisa
  • Take Over Jual Beli (TOJB) hanya bisa jika KPR penjual juga di BCA, dan hanya bisa untuk properti / jaminan di area tertentu.
Take Over KPR BCA / KPR Refinancing Tidak Bisa
  • BCA tidak menerima Over Kredit KPR dari bank lain.
Top Up KPR BCA Bisa
  • Minimal sudah 1 tahun KPR di BCA
KMG BCA

(Kredit Multi Guna BCA) / KPR Refinancing BCA

Bisa
  • Max tenor 20 tahun
  • Jika sertifikat berbentuk HGB (Hak Guna Bangunan), max tenor KMG= H - 2 tahun masa expiry sertifikat HGB
  • Sertifikat jaminan a.n orang tua yang masih hidup tidak boleh diajukan oleh anak
Kredit Renovasi BCA Bisa Menggunakan tanah & rumah tersebut sebagai jaminan
Kredit Konstruksi BCA Bisa Pakai jaminan tanah kavling yang akan dibangun

Selain kredit untuk membeli properti seperti BCA KPR Rumah, BCA juga memiliki produk BCA KPR Refinancing (KMG), yaitu pinjaman uang dengan jaminan rumah / apartemen / ruko yang sudah dimiliki (sertifikat sudah atas nama pengaju kredit). Pinjaman tersebut bisa digunakan untuk beli properti, renovasi, dan kebutuhan konsumtif lainnya.

BCA KPR menawarkan 2 jenis cicilan KPR BCA, yaitu :

  • KPR BCA Angsuran Tetap

Cicilan KPR pada produk ini bergantung pada suku bunga, dan dana yang sudah dibayarkan tidak dapat diambil lagi. Di tahun 2019, ada KPR BCA promo masa Fix 5 tahun dengan suku bunga KPR BCA 8,5%. Jika ingin lebih murah lagi, ada promo KPR Fix n Cap dengan suku bunga BCA fixed 7,75% selama 3 tahun, tahun ke-4 & ke-5 berlaku suku bunga floating yang maksimal 9,5%, lalu floating.

  • KPR BCA Angsuran Fleksibel / KPR Xtra BCA

Pada KPR BCA Xtra,  Anda mempunyai keleluasaan dalam menentukan jumlah angsuran bulanan. Selain itu, kalau Anda tiba-tiba butuh uang tambahan, Anda dapat menarik dana kembali dari jumlah angsuran pokok yang sudah dibayarkan. Pilihan suku bunga adalah fix sampai 2 tahun pertama.

Waktu proses KPR BCA setelah dokumen lengkap adalah 7 - 10 hari kerja.

 

Plafon Pinjaman BCA & LTV BCA

Minimum plafon pinjaman KPR BCA adalah Rp 250 juta, dan maksimum LTV (rasio Loan to Value) BCA adalah 90% dari nilai rumah/apartemen. Artinya, jika rumah yang ingin Anda beli seharga Rp 500 juta, maka maksimum pinjaman KPR BCA sebesar LTV x Nilai appraisal = 90% x Rp 500 juta = Rp 450 juta.

Simulasi KPR BCA di atas berasumsi nilai appraisal BCA = harga beli rumah tersebut. Yang lebih sering terjadi adalah nilai appraisal < harga properti, karena pihak analis ingin menurunkan risiko bank. Pada skenario ini, misalkan harga properti Rp 500 juta, tapi hasil appraisal = Rp 480 juta, maka maksimal pinjaman = 90% x 480 juta = Rp 432 juta. Selisih dari harga properti dan pinjaman yang diberikan bank BCA merupakan down payment / DP KPR BCA.

Adanya syarat plafon pinjaman minimum dan LTV ini juga berarti bahwa untuk mengajukan KPR BCA, harga rumah / apartemen yang dibeli minimum Rp 278 juta.

LTV KPR BCA (max)
Jenis PropertiLuas Bangunan (m²)Ke-1Ke-2 dst

Rumah

Tipe > 70 90% 80%
Tipe < 22-70 90% 85%

Apartemen

Tipe > 70 90% 80%
Tipe < 22-70 90% 85%

Ruko / Rukan

90% 80%

 

Biaya KPR BCA

Proses KPR BCA dikenakan biaya-biaya KPR yang harus dibayar di awal. Estimasi total biaya KPR BCA tersebut adalah sekitar 6% dari plafon kredit. Biaya KPR BCA terdiri dari :

  1. Biaya Appraisal KPR BCA :
    • Untuk plafon < Rp 1 miliar = Rp 1.1 juta
    • Untuk plafon > Rp 1 miliar = Rp 1.5 juta
  2. Biaya Administrasi KPR BCA :
    • Untuk plafon < Rp 1 miliar = Rp 500 ribu
    • Untuk plafon Rp 1 miliar - 3 miliar = Rp 750 ribu
    • Untuk plafon Rp  > Rp 3 miliar = Rp 1 juta
  3. Biaya Provisi : 1% dari plafon kredit
  4. Asuransi jiwa & Asuransi kebakaran : Biaya asuransi ditentukan berdasarkan umur pemohon, tenor, plafon kredit, dan luas bangunan. Pengaju KPR wajib membeli asuransi dari perusahaan rekanan BCA
  5. Biaya Notaris : 3% - 4% dari plafon kredit (belum termasuk pajak penjual & pembeli)

 

Syarat KPR BCA & KPR Refinancing

Syarat Umum Pinjaman KPR BCA

Kondisi Pengajuan KPR BCAPersyaratan KPR BCA
Kewarganegaraan WNI (Warga negara Indonesia)
Usia minimum 18 tahun / Telah menikah
Usia maksimum saat kredit berakhir
  • Karyawan : 55 tahun. Jika melampirkan surat keterangan pensiun, maka usia pemohon bisa > 55 tahun
  • Pengusaha / Profesional : 65 tahun
Pekerjaan
  • Karyawan tetap / PNS semua golongan Profesional / Pengusaha (termasuk usaha kos-kosan asalkan pemasukan tercatat di rekening tabungan)
  • Freelancer juga bisa mengajukan asalkan gaji per bulan memenuhi syarat (Rp 8 juta) dan tercatat di rekening
  • Pemohon bisa bekerja di luar negeri asalkan ada kantor perwakilan di indonesia dan melampirkan surat keterangan kerja yang dikeluarkan kantor perwakilan di Indonesia. Jika tidak ada kantor perwakilan di Indonesia, maka max LTV hanya 60%, max plafon = Rp 5 miliar.
Lama Bekerja / Berusaha
  • Karyawan : Minimal 1 tahun di perusahaan yang terakhir atau total pengalaman kerja minimal 2 tahun. Jika di bawah 1 tahun harus menyertakan surat referensi dari perusahaan sebelumnya.
  • Pengusaha / Profesional : Minimal 2 tahun.
Gaji / Penghasilan Minimal
  • Rp 8.000.000 /bulan (Penghasilan sendiri, bukan penghasilan gabungan suami-istri)
Asuransi Pemohon wajib membayar asuransi jiwa dan kebakaran dengan syarat klausa bank / bankers's clause, yang artinya jika terjadi risiko maka yang menerima uang ganti rugi adalah pihak bank. Pemohon bisa dapat uang ganti rugi jika ada sisa dari bank.
Perjanjian Bersedia menandatangani perjanjian kredit dan APHT (Akta Pembebanan Hak Tanggungan)
Metode pembayaran cicilan KPR BCA Auto-debit dari rekening Pemohon di BCA, yang bisa dibuat saat akad kredit KPR.

 

Syarat Gaji untuk KPR di BCA

Selain gaji minimum Rp 8 juta per bulan, banyak hal ekstra yang perlu diperhitungkan mengenai pemasukan untuk pengajuan KPR BCA:

  • Gaji 8 juta tersebut adalah syarat minimal untuk penghasilan 1 orang (bukan joint income suami-istri)
  • Gaji tidak boleh tunai (harus ditransfer ke rekening)
  • Bonus tahunan tidak dipertimbangkan

Walaupun gaji Anda di atas Rp 8 juta, itu bukan jaminan bahwa aplikasi KPR BCA akan approved / disetujui. Analis BCA masih perlu membandingkan gaji tersebut dengan pengeluaran reguler Anda + cicilan bulanan KPR BCA yang ingin diajukan, dan menentukan apakah risiko gagal bayar = kecil.

Pedoman umum yang bisa kita gunakan untuk menebak hasil analisa BCA disebut DBR (Debt Burden Ratio), yaitu rasio antara angsuran KPR dibagi gaji bulanan (joint income). Syarat ini berbentuk persentase maksimum cicilan KPR BCA:

  • Jika gaji < Rp 10 juta, max cicilan = 35% x gaji
  • Jika gaji > Rp 10 juta, max cicilan = 65% x gaji

Cara paling mudah untuk cek apakah gaji Anda memenuhi syarat DBR adalah dengan melakukan perhitungan KPR BCA menggunakan skenario tenor terpanjang BCA yaitu 20 tahun, yang cicilan bulanannya tentu lebih kecil dari tenor 5 tahun, sehingga lebih ringan di kantong.

 

Dokumen Persyaratan Pemohon BCA KPR

Dokumen Syarat KPR BCAKaryawanWiraswastaProfesional
KTP Pemohon (fotokopi) YA YA YA
KTP Suami/Istri (fotokopi) YA YA YA
Kartu Keluarga (fotokopi) YA YA YA
Akte Nikah / Cerai (fotokopi) YA YA YA
NPWP Pemohon * (fotokopi) YA YA YA
SPT / PPh 21 (fotokopi) YA YA YA
SIUP (fotokopi) - YA  
TDP (khusus pengusaha berbentuk PT) (fotokopi) - YA -
Akta Pendirian / Perubahan terkini (khusus pengusaha berbentuk PT) (fotokopi) - YA -
Akta Pengesahan Menkeh (khusus pengusaha berbentuk PT) (fotokopi) - YA -
Izin Praktek (fotokopi) - - YA
Slip Gaji / Surat Keterangan Penghasilan 1 bulan terakhir* YA - -
Rekening koran / Tabungan 3 bulan terakhir* (fotokopi) YA - YA
Surat Keterangan /  Rekomendasi Perusahaan YA - -
Akta pisah harta Notariil dan didaftarkan ke KUA atau catatan sipil (jika ada) YA - YA
Pernyataan kredit pemilikan properti atau kredit beragunan properti yang sedang diajukan / dimiliki YA - YA

Keterangan :

*) Untuk joint income suami dan istri, dokumen pasangan harus dilampirkan

 

Dokumen Persyaratan Jaminan KPR BCA

Persyaratan Dokumen KPR BCATujuan Kredit KPR BCA
Pembelian PropertiRenovasiKeperluan Lainnya
SHM / SHGB /  Strata Title (fotokopi) YA YA YA
IMB (fotokopi) YA YA YA
PBB terakhir (kecuali properti baru) (fotokopi) YA YA YA
Rincian Anggaran Renovasi - YA -