Paket KPR Maybank Syariah 2019

KPR Maybank Syariah / KPR BII Syariah memiliki fasilitas kredit ber-agunan properti dengan akad Musyarakah Mutanaqisah (MMQ) yang bisa digunakan untuk pembelian rumah, apartemen, ruko, dan tanah. KPR Syariah Maybank juga menawarkan kredit multiguna yang meminjamkan uang tunai untuk berbagai keperluan. KPR MMQ Maybank merupakan kerjasama modal antara Maybank dan pengaju KPR untuk kepemilikan properti. Di akhir tenor, properti akan sepenuhnya milik pengaju KPR.

Minimal pinjaman yang diajukan di KPR bank Maybank Syariah adalah Rp 250 juta dengan tenor maksimum 20 tahun untuk karyawan dan maksimum tenor 10 tahun untuk pengusaha & profesional. Suku bunga KPR Maybank Syariah 2019 terendah adalah 7% /tahun untuk masa promosi 3 tahun (suku bunga fixed yang dilanjutkan suku bunga floating).

Jika Anda terbuka dengan KPR konvensional, pertimbangkan KPR Maybank konvensional.

Daftar isi:


Bunga KPR Maybank Syariah 2019

Nama PaketFixed #1Masa Fixed #1 
No results found.

Jenis Kredit Properti Maybank Syariah

Jenis Kredit Jaminan Sertifikat Rumah Maybank SyariahMax TenorCatatan
  • Kredit Pemilikan Rumah (KPR Maybank Syariah / KPR BII Syariah)
  • Kredit Pemilikan Apartemen (KPA Maybank Syariah / KPA BII Syariah)
  • Karyawan = 20 tahun
  • Pengusaha & Profesional = 10 tahun
  • Tidak bisa untuk beli kos-kosan
  • Masa berlaku SHGB properti harus diperpanjang jika tenor yang diambil melebihi masa berlaku SHGB
  • Jika properti yang akan dibeli masih atas nama orangtua yang sudah meninggal, maka KPR tidak bisa diproses. Baru bisa diproses setelah sertifikat sudah balik nama menjadi a.n. ahli waris, atau bisa juga menggunakan akta waris dari notaris Maybank Syariah
  • Tidak bisa KPR PPJB Secondary
  • Rumah atas nama perusahaan (PT) bisa diproses KPR-nya di Maybank Syariah

Kredit Pemilikan Ruko Maybank Syariah

10 tahun

  • Jika properti yang akan dibeli masih atas nama orang tua yang sudah meninggal, maka KPR tidak bisa diproses. Bisa diproses setelah sertifikat sudah balik nama menjadi a.n. ahli waris, atau bisa menggunakan akta waris dari notaris Maybank Syariah
  • Properti atas nama perusahaan (PT) bisa diproses pengajuan KPR-nya

Kredit Pemilikan Tanah Maybank Syariah (KPT Maybank Syariah)

5 tahun

  • Lokasi tanah kavling wajib berada di dalam perumahan
  • Tidak bisa Take Over KPT
  • Bisa proses pengajuan KPT Primary dan Secondary

Kredit Konstruksi & Renovasi Maybank Syariah

  • Karyawan = 20 tahun
  • Pengusaha & Profesional = 10 tahun
  • Suku bunga Kredit Konstruksi / Renovasi = Suku bunga KPR jual beli Maybank Syariah

Kredit Multi Guna / KMG Maybank Syariah

  • Jaminan rumah = 20 tahun
  • Jaminan apartemen / ruko / rukan = 10 tahun
  • Adalah pemindahan KMG Anda dari bank lain ke Maybank Syariah
  • Jaminan KMG tidak bisa berupa tanah kosong (harus ada bangunannya)
  • Properti yang masih atas nama orangtua yang sudah meninggal tidak bisa diproses. KMG baru bisa diproses setelah sertifikat sudah balik nama a.n. ahli waris, atau bisa menggunakan akta waris dari notaris Maybank Syariah

Take Over KPR Maybank Syariah murni + Top Up

  • Karyawan = 20 tahun
  • Pengusaha & Profesional = 10 tahun
  • Adalah pemindahan kredit Anda dari bank lain ke Maybank Syariah (nama peminjam tidak berubah)
  • Minimal sudah 1 tahun KPR di bank sebelumnya
  • Bisa Over Kredit dari Bank
  • Bisa Oper Kredit dari BPR
  • Tidak bisa Take Over tanah

Top Up KPR Maybank Syariah (Nasabah Existing)

  • Karyawan = 20 tahun
  • Pengusaha & Profesional = 10 tahun
  • Minimal sudah 1 tahun KPR di Maybank Syariah

 

Plafon Pinjaman Maybank Syariah & LTV Maybank Syariah

KPR Maybank Syariah memberikan pinjaman minimal Rp 250 juta. Maksimum LTV (rasio Loan to Value) Maybank Syariah adalah 90% dari nilai rumah / apartemen (DP adalah kebalikan LTV, yang artinya DP minimum KPR Maybank Syariah = 10% dari nilai properti). Artinya, jika rumah yang ingin Anda beli seharga Rp 250 juta, maka maksimum pinjaman KPR Maybank Syariah sebesar LTV x Nilai appraisal = 90% x Rp 250 juta = Rp 225 juta.

Kalkulator KPR Maybank Syariah tersebut berasumsi bahwa nilai appraisal Maybank Syariah = harga beli properti. Yang lebih sering terjadi adalah nilai appraisal < harga properti, yang terjadi karena pihak analis ingin menurunkan risiko bank. Pada skenario ini, misalkan harga properti Rp 250 juta, tapi hasil appraisal = Rp 210 juta, maka maksimal pinjaman = 90% x 210 juta = Rp 189 juta.

Plafon kredit minimum dan LTV ini juga berarti bahwa untuk mengajukan KPR Maybank Syariah, harga rumah / apartemen yang dibeli minimum Rp 277.77 juta. DP rumah (down payment) yang harus dibayarkan merupakan selisih dari harga properti dengan pinjaman yang diberikan KPR bank Maybank Syariah.

Max LTV KPR Maybank Syariah Primary (Rumah Baru)
Jenis PropertiLuas Bangunan (m²)Ke-1ke-2Ke-3 dst

Rumah

Tipe > 70

85%

80%

75%

Tipe 22-70

90%

85%

80%

Apartemen

Tipe > 70

85%

80%

75%

Tipe < 22-70

90%

85%

80%

Ruko / Rukan

85%

85%

80%

Tanah

70%

70%

70%

 

LTV KPR Maybank Syariah Secondary (Rumah Bekas), Take Over, KMG
Jenis PropertiKe-1Ke-2Ke-3 dst

Rumah

80%

75%

70%

Apartemen

80%

75%

70%

Ruko

80%

80%

80%

Tanah

50%

50%

50%

 

Biaya KPR Maybank Syariah

Dalam pengajuan KPR di Maybank Syariah, terdapat biaya-biaya pemrosesan yang harus Anda bayar (selain DP), yaitu :

  • Biaya Appraisal KPR Maybank Syariah :
    • Internal (analis properti dari bank BII Syariah Maybank Syariah) = Rp 400 ribu
    • External (analis properti dari Kantor Jasa Penilai Publik / KJPP) = Rp 1.1 juta
    • Biaya Notaris : ± 2.5%
  • Biaya Administrasi KPR Maybank Syariah : 0.1% dari plafon pinjaman atau min Rp 400 ribu
  • Biaya Provisi : 1% dari plafon kredit
  • Asuransi jiwa & Asuransi kebakaran : Biaya asuransi dihitung berdasarkan umur pengaju KPR, tenor, besar pinjaman, dan luas properti

 

Syarat KPR Maybank Syariah 2019

Persyaratan Umum KPR Maybank Syariah

Kondisi Pengajuan KPR Maybank SyariahSyarat KPR Maybank Syariah

Kewarganegaraan

WNI (Warga negara Indonesia)

Usia minimum

21 tahun

Usia maksimum saat kredit berakhir

  • 55 tahun untuk karyawan
  • 65 tahun untuk pengusaha / profesional

Pekerjaan

  • Karyawan dengan pengalaman kerja minimal 2 tahun
  • Wiraswasta dengan pengalaman kerja minimal 3 tahun
  • Profesional dengan pengalaman kerja minimal 3 tahun
  • PNS semua golongan
  • WNI yang bekerja di luar negeri bisa mengajukan KPR Maybank Syariah dengan syarat gaji bulanan tercatat di rekening tabungan di Indonesia
  • Freelancer bisa mengajukan KPR asalkan ada surat keterangan kerja
  • Pengacara (staff legal) di kantor hukum bisa mengajukan KPR

Pekerjaan yang tidak bisa diproses jika mengajukan KPR

Pengusaha kos-kosan

Gaji / Penghasilan Minimal

Rp 8.000.000 /bulan (bisa hasil joint income 2 orang: suami + istri / anak + orangtua)

Metode pembayaran cicilan

Auto-debit dari rekening tabungan Maybank Syariah

 

Syarat Gaji / Penghasilan KPR Maybank Syariah

Penghasilan Anda bisa masuk kriteria pengajuan KPR Maybank Syariah jika gaji per bulan minimum Rp 8 juta. Tetapi banyak kriteria lain yang perlu diperhatikan, seperti :

  • Gaji minimal Rp 8.000.000 /bulan (boleh gabungan joint income suami-istri / anak-orangtua)
  • Gaji per bulan harus disetor ke rekening oleh kantor. Jika gaji dalam bentuk tunai, maka KPR tidak bisa diproses (dianggap tidak punya gaji)
  • Komisi / insentif / tunjangan guru dihitung hanya 75%-nya
  • Bonus tahunan tidak diperhitungkan
  • Penghasilan dari bunga deposito tidak bisa diperhitungkan

Walaupun penghasilan per bulan Anda di atas Rp 8 juta, pengajuan KPR Maybank Syariah belum tentu disetujui. Tim analis Maybank Syariah masih perlu membandingkan gaji tersebut dengan pengeluaran reguler Anda & angsuran bulanan KPR Maybank Syariah yang diajukan, supaya bisa menentukan besar/kecilnya risiko gagal bayar.

Metode umum yang biasa dipakai untuk menebak hasil analisis Maybank Syariah disebut DBR (Debt Burden Ratio), yaitu rasio antara angsuran KPR dibagi gaji bulanan (joint income). Persentase maksimum cicilan KPR Maybank Syariah:

  • Jika gaji < Rp 20 juta, max cicilan = 35% x gaji
  • Jika gaji > Rp 20 juta, max cicilan = 50% - 55% x gaji

Untuk memprediksikan apakah gaji Anda memenuhi syarat DBR atau tidak, Anda bisa melakukan perhitungan KPR BII Syariah menggunakan skenario tenor terpanjang Maybank Syariah yaitu 20 tahun atau 10 tahun (max tenor tergantung pekerjaan), yang cicilan bulanannya tentu lebih kecil dari tenor 3 tahun, sehingga memberikan Anda kemudahan untuk mencicil.

 

Syarat KPR Maybank Syariah (Dokumen Pengaju KPR)

Dokumen Syarat KPRKaryawanPengusahaProfesional

KTP & Kartu Keluarga (suami + istri, jika ada) (fotokopi)

YA

YA

YA

Akta Nikah / Cerai / Kematian / Perjanjian Pranikah (pilih 1 jika ada) (fotokopi)

YA

YA

YA

NPWP Pribadi / Perusahaan / SPT Pribadi (pilih 1)

YA

YA

YA

Rekening tabungan / giro minimal 3 bulan terakhir (fotokopi)

YA

YA

YA

Surat Keterangan Kerja & Slip Gaji (asli)

YA

-

-

Surat Ijin Praktek (fotokopi)

-

-

YA

Akta Pendirian & Perubahannya, SIUP, TDP, NPWP (fotokopi)

-

YA

-

 

Syarat KPR Maybank Syariah (Dokumen Jaminan KPR)

Syarat Berkas KPRPrimarySecondaryKonstruksi / Renovasi

Fotokopi Surat Pemesanan

YA

-

-

Asli PPJB (Perjanjian Perikatan Jual Beli)

YA

-

-

Asli Kwitansi uang muka

YA

YA

-

Asli Sertifikat (SHGB/SHM/ SHMSRS)

YA

YA

YA

Asli IMB dan Denah Bangunan

YA

YA

YA

Asli AJB (Akta Jual Beli) terakhir

-

YA

YA

Asli PBB dan SPP Tahun terakhir

YA

YA

YA

Fotokopi RAB (Rencana Anggaran Biaya)

-

-

YA